私企业主资产丰厚 如何传承家产保障未来生活

　　对于私营企业主来说，在富有的时候，主动为家庭准备充足的保险保障，不仅可以保证家人未来的生活品质，同时也可以为家庭财富的传承提前做好规划，在一定程度上保障企业和家庭两方面的财务安全。

　　文 本刊记者 张安立

　　海先生今年53岁，在上海经营着一家小型的风扇企业，49岁的海太太是公司的出纳。海先生夫妇有一双儿女，儿子今年22周岁，即将从英国大学毕业回国，女儿今年10周岁，正在上小学。

　　海先生和太太的企业经营了十多年，每年产值均有小幅增长，净利润近年来每年都能稳定在三四百万元。海先生近期也在考虑是否要扩大企业的规模，以便几年后让儿子来继承经营。

　　但另一方面，近年来，江浙地区企业资金链断裂引发企业和家庭陷入财务困境的案例频发，海先生担心公司也受到影响，俗话说“财富积累需要时间，财富流失一夜之间”，海先生也在想，到底如何才能使自己辛苦打拼得到的资产得到安全的传承和保值增值呢？

　　收入不错资产丰厚

　　海先生家庭年收入（来自企业）税后约400万元，两套店面房出租每年租金约30万元。

　　海先生目前居住一套200平方米的房子，市值大概700万元，一套投资公寓市值约500万元。两套店面房，大概每套市值300万元，另外在郊区拥有2套拆迁房合计价值大概200万元。

　　另外，海先生家还有市值300万元的股票，2辆家用轿车市值150万元，活期存款200万元。没有任何负债。

　　不考虑企业资产负债情况，海先生家庭目前的净资产为2565万元。

　　海先生一家每年的日常家庭基本生活费用大约20万元，两个孩子教育费用30万元，人情开支5万元，旅游费用20万元，身体保养费用5万元，每年购物消费30万～50万元，养车费用约15万元，其他休闲费用约5万元。全年总开支在130万～150万元。

　　如何传承家产保障未来

　　海先生家庭虽然没有负债，但其家庭的主要收入来源还是靠企业的利润，因此极易受到公司经营的波动影响。

　　前几年，海先生企业的业务主要以外销为主，但近年来国际市场形势不稳定，他们将目光更多转移到了内销上。另一方面，海先生也深感自己的身体和精神状态大不如前，儿子又将刚刚大学毕业，没有什么企业管理经验，肯定要让儿子继承自己的企业，但未来几年“辅佐”儿子做好企业的同时，海先生本人肯定要为企业付出更多。

　　目前，海先生既要面临大额资金的投入，同时又担忧儿子缺乏管理和业务经验，如何让儿子顺利“子承父业”是海先生最关注的问题。

　　从保障方面看，海先生一家拥有的保障只有社保，没有任何商业保险的补充，一旦企业经营稍有不慎就会影响整个家庭的生活，所以海先生也希望尽快为自己和家人建立一套完善的家庭财务保障体系。