遭遇最难就业季教育成本飞涨 该如何规划教育金

　　教育规划应提早理性选择教育金保险保险柜台

　　文/记者周慧

　　今年的应届毕业生遭遇“史上最难就业季”，这一消息让家长们多了一层焦虑。每个家长都竭尽所能为孩子提供最好的教育，大量大学毕业生就业陷入困境的现实势必让优质的高等教育资源更加炙手可热，从国内一流大学的角逐到世界一流大学的角逐，教育成本将会几倍甚至十几倍的增加。通过一份教育金保险提前为子女的教育做规划被越来越多的家长提上日程。

　　为什么选择用保险来储备教育金？有哪些讲究？中德安联人寿的保险专家杨光强调：“有些家长购买教育金保险是”跟风“心态，觉得买了就是给了孩子一个交代，就放心了。其实要想让教育金保险真正发挥作用，家长们需要多一些时间了解这类产品，与自家的教育需求认真比照，然后再制定保险计划，做到理性选择。

　　保险适合做教育金

　　与其他准备教育开支的方式，比如定期储蓄、基金投资等相比，保险拥有两大不可替代的属性，非常适合用来准备教育金。一是其强制性，二是它的投保人豁免保障。

　　强制性体现在教育金保险需要定期缴费，否则保单会在一定时间后失效。这就相当于定期强制性地要求家长将收入的一部分划为教育金，对消费观念较为随性的新生代父母，尤其重要。投保人豁免保障是教育金保险最精髓的功能，附加了含有投保人豁免功能的保险，能够实现即使家长发生了意外丧失缴费能力，保险计划不受影响，孩子依旧可以照常领取教育金。

　　教育在先保险在后

　　在购买教育金保险时，确定保额的前提就是对孩子未来的教育，尤其是高等教育，有一个大致的规划。有没有去出国念书的打算？准备何时出国念书？希望孩子念到什么程度？这些都与教育金的保额设置，以及领取周期息息相关。

　　比如今年首次开始招生的上海纽约大学由于其将全球领先的教育资源落户国内而受到热烈追捧，而通过高考招收的中国学生每年的学费是10万人民币。虽然这一费用与留学美国纽约大学5万美元一年的学费相比已大大降低，但对大多数家庭来说依然是比不小的开支。因此，家长需要先做好教育规划，再通过教育金保险来配合这一规划，确保当孩子能够获得更优质的教育时，费用不会成为其阻碍。

　　提醒

　　巧用附加险教育健康两不误

　　通常来说，孩子都会有少儿医保以及学平险等福利性质保险的保障，这些保障能够满足大部分情况下的医疗费用开支。不过当发生意外或者不幸罹患重大疾病时，这些保障就远远不够了。

　　中德安联人寿的保险专家杨光表示：“建议家长可以直接在教育金上附加意外医疗及重疾险。由于附加险保费相对较低，且大多数非常灵活，可每年调整，非常适合满足孩子成长阶段不断变化的风险状况。

　　需要提醒的是，除少数公司的产品外，目前市场上多数产品都规定了主险与附加险的保额搭配比例限制，在这种情况下如果家长想给孩子附加较高额的保障类附加险可能较难实现，在购买中应认真比对。

　　需要提醒的是，在考虑给孩子买教育金时，千万先确保家长本身已拥有保障。专家表示，“家长是保险的保费来源，一旦缴费人发生不幸丧失缴费功能，通过保费豁免的附加险可以让这份教育金继续有效，但是孩子的日常生活水平和教育支出就会面临更大的改变。因此建议家长至少要先为自身购买充足的定期寿险保障。