退休家庭如何理财

　　杨先生今年60岁，刚刚退休。每月有6000元左右退休金，杨太太则仍在一家企业上班，每月收入约7000元，二人拥有房产两套，汽车一辆，存款约30万元。在投资方面，有市值约5万元的股票、5万元的基金。杨先生的儿子小杨已经结婚有自主房，目前在一家研究机构上班。小杨夫妻俩每月收入约2万元，年终奖共约10万元，每月给杨先生夫妻生活费3000元，二人打算年内生小孩。

　　在保险方面，杨先生夫妻有五险一金，没有额外购买商业保险。未来三年，杨太太也将退休，退休后每月收入约5000元。杨先生夫妻目前基本没有太大经济压力，但退休客户进行理财，一方面希望获取更高的收益，在资产保值增值的同时也能充实晚年生活，另一方面也可利用增值的财富发展更多自己的兴趣爱好，并为子女做些储备。

　　理财规划建议

　　投资应以稳妥收益为主

　　存款合理安排，除了预留出3—6个月的应急金外，可以选择银行保本理财产品，预期平均收益在5%左右，6个月、1年及3年左右期限搭配，利息部分可以用于年度旅游等大额开支。选择短、中期搭配，一方面可保证资金流动性和预期收益跑赢通胀，另一方面则可避免因期限过短、太过频繁到期而牵扯体力和精力。

　　股票和基金的投资宜慎重。按照国外的经验，老人家投资股票及股票型基金的比例最好限制在一定范围内，比例为“80-自己的年龄”较合适，中国老年投资者由于接触这些金融产品时间较短，更应趋于保守。以杨先生的岁数计算，投资股票及股票型基金的比例最好不要超过10%，配置型基金的比例大概在30%左右。若5万元的基金属于股票型基金，不妨考虑在同一个基金公司下调整成平衡型或偏债型基金。股票的投资也建议以大盘蓝筹股为主。

　　投资者在选择理财产品时，一定要了解自身特点和需求，制定合理规划并遵守，不要盲目贪图高收益，不要盲目相信口头承诺，不要碍于面子或怕麻烦而不问清楚细节草率投资，在做决定前可以多方咨询家人和专业人士的意见。