“月光公主”需控制开支强制储蓄

　　今年28岁的小刘就职于一家外企，目前单身，尽管月收入超过7000元，但各种娱乐和名牌服装消费使她成为名副其实的月光族。

　　有一套小户型自住房、有一辆代步小车，房贷和养车的费用基本有公司住宿补助和交通补助“买单”，即使这样的情况下，小刘还成为月光族。泡酒吧、出门旅游，和朋友们海吃、购买名牌服饰及化妆品等消费，让她每月口袋空空。

　　理财目标：

　　1。节省开支，建立一个理财账户开始理财；2。两年内换一部15万元左右的小车；3。因为公司仅购买了医保和社保，为了增强保障增加部分商业保险。

　　理财嘉宾：

　　建行江西省分行南昌洪都支行八一路财富管理中心理财师张亮

　　理财分析：

　　要彻底改变理财现状

　　小刘可谓是一个只注重当前生活质量、消费习惯超前、对未来生活毫无储蓄的月光公主，看起来月收入较高、没有家庭负担、生活过得多姿多彩，但一旦要添置大件物品，或遇紧急情况需有积蓄支持就得抓瞎了。而且作为一位现代单身女性，即便不用为以后结婚准备置业家用，但也得为结婚前的生活和今后养老做个打算，因此急需对现在的理财方式做个彻底改变。

　　理财建议：

　　控制开支，强制储蓄

　　单身理财最重要的是30岁之前，这个阶段作为生命周期中的“成长期”，是人生积聚资金、为未来生活做准备的重要阶段，而处于这个阶段的人群大多是收入起步阶段，又注重生活享受，故储蓄率相对偏低，在这个阶段培养理财习惯很重要。

　　首先设定每月储蓄目标，将开支控制在月收入的1/3以内；其次采用基金定投方式进行强制储蓄，每月储蓄资金为工资的1/3；剩余部分可作为日常紧急备用金。

　　小刘现在月收入7000元左右，就算不吃不喝，两年后也只有不到17万，买辆15万元的车有点紧巴巴，因此要采取融资方式，比如分期付款进行解决。

　　首先两年内每月工资收入的1/3用于储蓄后，至少可以有4.5万元，另外对原有旧车进行处置至少可以得到3~4万元，因此采取首付5成，剩余部分7.5万元3年分期付款的方案可实现换车目标，但在今后3年，每月需要将工资的1/3用于分期还款，而这也在可控范围之内。

　　尽早补充商业保险

　　目前，小刘已经享受了医保、社保等保障，但人生无常，为了不给今后生活增加负担，可趁现在年轻、保险交费低的阶段，尽早增加商业保险进行补充。险种建议选择意外伤害保险、女性健康保险、住院补贴为主。

　　意外保险建议购买卡单，年交100元，保额在10万元左右；女性健康保险可选定期寿险，建议选择期限长一点的，其中包含住院补贴附加险，年缴费一般在300~500元左右，总保费支出控制在年收入的1/10以内即可。