如何应对中年失业危机

　　文/汪标

　　问：我今年47岁，在一家外资科技公司任职，主要从事市场营销方面的工作。近几年公司在中国的业务不断萎缩，裁员一直在进行，估计年底前我就可能被裁了。虽然，裁员时可以拿到一笔补偿，大约30万元，加上以前也有些积累，但每月收入少了3万元，还是挺让我担心的。现在就业形势不好，短时间内找到合适工作也不容易，而我的主要资产就是3套房子，价值分别为500万元、300万元和200万元，还有20万元银行存款。我该如何应对失业的问题呢？

　　现在，摆在你面前的有3条路，第一，重新找一份工作，按照你的说法，目前比较困难，估计想找到原来那么高工资的工作就更困难。你是从事市场营销工作的，有着丰富的外资工作经验，如果肯屈就，相信找个普通一点的职位应该还有机会。虽然收入会受一定影响，但可以获得一定的安全感。

　　第二，个人创业，这也是很多高收入中年失业者的选择。如果你能找到合适的产品或服务，开辟属于自己的事业，也是一种应对之策。20多年前，IBM公司因为经营问题，大规模裁减员工，当时就有个公司的中层管理者用离职补偿购买了全套的洗地毯设备，开了一家洗地毯公司。几年后，IBM公司经营情况改善了，想请他回去，他都拒绝了，因为他洗地毯的收入已经高于在IBM打工的收入了。要想个人创业，同样也要有这样的眼光和机遇，同时在资金上要有充分的准备。

　　第三，就此退休。由于不知道你的家庭支出以及未来的打算，我只能在这里帮你简单地估算一下。你的月收入在3万元左右，估计月支出为月收入的一半，大约1.5万元，否则你也很难积累下超1000万元的资产。如果500万元的房子自己住，另外两套出租，每年的租金收入也就在10万元左右，比每年18万元的支出要少8万元。考虑到你手里还有50万元现金，如果全部购买理财产品，按年收益率4%计算，7年后你的所有现金积蓄将消耗殆尽。如果要维持原有的消费水准，只有通过出售房产的方式来解决。假定出售300万元那套房产，去掉税费后，可得到至少270万元现金，加上原有的50万元现金，一共320万元，按4%的年收益率计算，每年可以获得12.8万元现金。如果200万元的房子，每年获得4万元的租金，两笔理财收入相加，一年可有16.8万元的收入，比18万元的支出略低一些。我们可以少量动用320万元的本金，就可以保证生活质量不下降。照此计算，这320万元大约需要花62年才能全部花完。另外两等你到60岁的时候，就可以领养老金了，虽然养老金的数量无法和你现在的工作收入相比，但好歹也是一种补偿。

　　考虑到通货膨胀等因素，卖掉一套300万元的房产并不能让你安安稳稳活到100岁。即便如此，你也不比过于担心，因为你手里还有2套房子，依然可以为你的晚年生活提供保障。另外，近期有关房产税试点扩容的消息已经见诸媒体，早晚有一天会对存量房开征房产税，你本身就缺少现金类资产，如果对存量房征税，对你的影响就比较大。适时处理掉一套房产，让自己的资产配置更富有流动性，才能让你的退休生活更有保障。