毕婚族如何早作安排

　　一毕业就结婚，如愿得到了完美的爱情，可怎样让家庭财务也更加完善呢？本期理财规划就来为“毕婚族”支支招，让他们既拥有爱情又掌握财富。

　　本期嘉宾：光大银行西安分行理财规划师郝韵

　　理财案例：

　　在80、90后中流行着这样一类人群“毕婚族”， 刚迈出学校大门就步入婚姻的殿堂，他们在拿到毕业证的同时也领到了结婚证，虽然如愿以偿地得到了爱情，但在家庭财务上却问题连连。

　　26岁的小王和妻子硕士刚毕业就结了婚，两人每月有11000元的收入，家庭平均月结余在5000元左右，日子过得还算幸福，可两人十分期待能尽快买房安家，同时也希望能够有一辆私家车作为代步工具。那么对于事业刚起步的他们，如何尽快实现自己的理财目标呢？

　　家庭财务分析：

　　光大银行西安分行理财规划师郝韵表示，“毕婚族”主要的财务问题是刚刚结婚，可能没有很多的积蓄，而且面临诸多问题，例如要生孩子，就意味着家庭人员增加，家庭财务发生很大的变化；另外结婚没有婚房的话，可能还要考虑买房子、买车子等问题，就像案例中小王一样，就有一个高速的家庭支出开支期。

　　郝韵认为，“毕婚族”理财还有三大特点：首先“毕婚族”一般都没有什么储蓄，经济基础普遍较差，因此短期内不宜做买房买车等大宗消费；但是另一方面，“毕婚族”未来前途广，收入提升空间也很大；第三，“毕婚族”开支的不确定性较多，特别是育儿之后，可能会面临较大的财务压力，对此，建议小王夫妇应当为家庭开源节流，同时控制家庭财务风险。

　　理财建议：

　　郝韵表示，以小王夫妇当前的理财目标，每月5000元的家庭储蓄偏少，需要积累七到十年以上才有可能置业，因此建议，一方面夫妇二人可以积极提升收入；另一方面也应该节省开支，将育儿的计划推迟，同时争取将月结余提升到收入的一半以上，即6000元-7000元，这样才能将积攒首付的时间缩短到三至五年，同时也为日后贷款购房留出财务空间。

　　在投资方面，理财师郝韵建议：“小夫妻目前的首要目标是置业安家，因此短期内不宜配置太多高风险资产，建议将资金的10%-20%用来定投指数基金；将70%-80%投资债券基金或者银行理财产品；10%投资货币基金或者用于家庭应急金。这样一份组合，能够以相对较低的风险提供年化收益率5%-6%的投资回报。如果小王夫妇的结余能够提升到7000元以上，则三年后就能够积累30万元的首付，并有能力贷款购买100万元左右的商品房，为下一步育儿做好准备。”

　　理财互动热线：15829290883