80后“创业族”如何理财应对经营风险？

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合理节税

　　对于“上班族”税收筹划很少用到，但是对于“创业族”来说，有如何发放工资的决定权，所以，税收规划可以为创业者在法律的允许范围内筹划税收，做到节税。如果购买房产或者车辆也可以用公司的名义，这在一定程度上可以帮助公司节税。

　　保险规划

　　“创业族”的主要经济来源是自己经营的产品以及店铺，因此，首先要考虑为自己的产品购买财产险，选择包括房屋及其附属设备与室内装潢、盗抢、电子产品等安全保障的险种。一旦发生盗抢或自然灾害、火灾、爆炸以及外来物体撞击造成的损害，可以进行赔付。

　　其次，小杨可到街办事处办理社保，其中包括养老保险以及医疗保险两项。此外，还可以补充购买部分商业保险，主要以定期寿险和意外险为主。年保费控制在1万元左右比较合适。

　　理财方案

　　由于小杨做生意每月支出不太固定，因此应多留一些现金以备不时之需。如拿出10万元，其中5万元购买期限在一个月左右的短期理财产品，另外5万元可以7日通知性存款的方式储蓄。

　　剩余的20万元存款可以投资一些银行固定收益理财产品、货币型基金、债券型基金等低风险投资产品等：如拿出10万元可用来购买银行稳健型理财产品，目前投资期限在半年到一年的银行稳健型理财产品预期年化收益率在4.5%—5%之间，以投资额为5万元，年收益4.9%来计算，这样一年的收益大概会有4900元左右。

　　而在投资稳健型银行理财产品的同时，还可拿出5万元投资中等风险的理财产品，比如利率挂钩结构型理财产品等，这类产品通常保本，且收益浮动，不少产品收益率可超过5%，这样一年下来5万元所取得的收益也至少可达到2500元左右。仅理财产品一年的收益即可达到7400元左右。

　　此外，还可拿出3.5万元做基金定投，可将这部分资金的60%用于购买货币基金、债券型基金等低风险基金品种，另外40%的资金选择偏股型基金或股票型基金，这3.5万元的基金投资，一年的收益也可达到2000元左右。另外1.5万元，小杨还可选择进军股市博取高收益，如果股市情况乐观，一年也可以获得一定收益。

　　记者胡淼