初薪族理财：开源节流并重 多买基金定投产品

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CFP图

　　近期大量高校毕业生将走上工作岗位 开启独立的理财人生 专家建议

　　专家团队：

　　证券资深人士：守成

　　基金资深人士：齐妤

　　招商银行广州分行 李春晨

　　文/记者井楠

　　每年6月既是高考月又是毕业月，毕业生们走上了工作岗位，即将收获人生第一笔月发工资。是买一条心仪已久的名牌连衣裙？还是从第一个月开始就励精图治、开源节流？

　　业内人士认为，对于全球货币超发、经济有待回暖的时间段，建议毕业一族采取开源节流并重的稳健理财方式，严控非必要性支出，可多买基金定投产品；租房租金应控制在工资总额约1/4的比例，平衡“路程”与“租金”两个因素。

　　案例一：

　　在武汉读书的小刘即将来广州荔湾区工作，税后工资约3800元，公司为员工购买了基本的三类保险。小刘了解到，工作地点靠近地铁站与批发市场，住宅租金高昂，于是计划去相对偏远的芳村、白云区住。

　　案例二：

　　小王是土生土长的广州人，即将从广州某大学毕业，去天河区某大型公司市场部就职。公司是外资企业，为员工购买了社保与医保，工资起点为4200元。小王为此期待“自由”，想从住了23年的家里搬出去，独立租房居住。

　　理财分析：

　　不必过分重视策略选择与投资产品的类型

　　收入有限、白手起家的毕业生们，理财生活相对简单，并不用过分重视策略与产品选择的问题，以下三个核心是必须关注的：

　　1.日常消费需要严格控制。虽然各地的物价有所差异，但即使是在“北上广”这样的大城市，有关“衣食行”（租房、供房除外）方面的日常消费也很少需要超过1500~2000元每月的范畴。

　　小王、小刘应将日常消费分为两类，一类是“必要性”支出，包括普通的伙食费、交易费、电话费等；对于“非必要性”支出，如衣饰、娱乐、旅游等等，则要严格控制。

　　2.理性选择租房地点，平衡房租与路程两个因素。在大城市，工作强度大、时间长，建议优先选择距离工作地点较近的房产；为节约成本，不妨考虑没有电梯的老住宅，也可考虑与同事、同学合租。

　　一般来说，房租总价在实际工资总额中的比例不宜超过1/3，控制在1/4左右。也就是说：一位月薪3500元的毕业生，房租支付总额最好能控制在1000元以下的范围。

　　3.合理管理日常流动资金的结余。虽然毕业生工资收入有限，但仍有一定数量的结余，不建议留在工资账户上听之任之；建议做个有心人，从工作的第一年开始就合理理财，不仅能增加收益、为未来的生活奠定基础，更重要的是：能养成科学理财的好习惯。

　　理财建议：

　　优先节流 继而开源

　　1.建议每个月将日常生活开支控制在1500元以下，其中，必要性消费总额约为1000元。其余娱乐、买衣服、旅游的钱，每月不能超过500元。

　　2.建议小刘租住租金在1000元以内的住宅，荔湾区也有很多楼龄较长的老建筑，租金相对便宜，选择与人合租。至于小王，建议继续与父母同住半年。如果父母的经济能力允许，小王也可考虑首付小面积公寓后按揭供房。

　　3.日常消费、租房后，小刘约有1300元的工资结余，小王约有2700元的工资结余，建议优先购买定投产品。建议小刘每月买1000元，小王每月可买2000元。

　　剩余几百元的资金，建议两人可考虑逢低买入债券型基金。