你的金融规划与人生目标差距有多大

消费者的环球财富视野。发现大部分受访者展现出较强烈的海外发展的意愿，平均环球梦想指数达到123" width="620" src="http://stock.591hx.com/images/hnimg/201307/12/93/6456468461268856565.jpg" />

　　调查发现，越来越多的本地居民在人生规划时，更愿意放眼全球设定发展目标，希望通过综合利用不同市场的机遇和优势，实现自己的人生理想。当然，很多人的金融规划与其人生目标之间尚存在差距，因此，还需要一份财智支持。

　　放眼全球，搏击海外资本市场

　　环球投资梦代表：周先生

　　作为一名自由职业者，周先生的主要工作是为大型的体育用品、快速消费品公司提供市场和营销方面的咨询服务，而他的太太则经营着自己的企业。“我们家是非典型家庭，”周先生笑称，他所说的“非典型”就是指太太的收入占了家庭总收入的大头。“我的空余时间比她多，所以家中的很多事情就落在了我的身上，这些事情中就包括投资理财。”

　　周先生觉得要通过理财为家人创造一个良好的生活环境。“一方面，太太经营公司的压力太大，每天有忙不完的事情；另一方面，儿子也要上小学了，我希望今后能把他送到国外留学，给他创造一个轻松愉悦的学习和生活环境”。周先生一直信奉投资的纪律性：不能贪婪，不能冲动，要谨慎稳妥。于是，他将目光投向了全球市场，“首先是安全，”周先生说，“投资不同的市场等于是把资产分散配置，这样风险也就被分散了。”

　　在资金安全之外，周先生更为看重的是投资海外市场所带来的收益，“现在全球经济在复苏，很多市场和行业都有不错的投资机遇，如果能做到合理的配置，潜在的回报就会非常高，这也算是一条较为稳妥的投资道路。”

　　点评：个人投资者在进行环球投资计划时，要做好风险和回报的平衡，尤其是要明确自己的投资需求。周先生财务目标很明确：家庭保障、子女教育储备。对资产的安全性要求很高。因此汇丰客户经理建议他的投资标的主要是一些避险类产品。“投资者应基于自身的财务状况和风险承受能力，设定符合自身需求的期望投资回报目标，并选择风险相当的理财产品，避免盲目追求高收益。”

　　海外留学，象牙塔中创造希望

　　环球教育梦代表：郑先生

　　针对很多人疑惑的：是给孩子在上海买套房，还是送孩子出国留学？从事外贸销售工作的郑先生决定：送孩子出国读书。“这可能也是跟我本人的经历有关吧。我虽然是上海人，但大学一毕业就去广州工作了8年，这期间培养了我独立的性格和与人交往的能力，我希望儿子也能独立环境中成长。”他说指的独立环境，不是广州，而是遥远的美国。

　　目标既定，郑先生随后就制定了详实的规划。第一步自然就是英语，“我让他学习英语，并不是想让他背会多少个单词，掌握多少语法，我所看重的是他与人交流的能力。”第二步：利用暑假，前往美国参加夏令营。郑先生通过在美国的亲戚，联系了很多当地社区举办的夏令营，这种本土化夏令营，让他儿子感觉很新鲜。

　　如今，郑先生的儿子在上海的私立小学上三年级，“我们现在就在网上帮他挑选学校，感觉比较不错的，我们也会发邮件联系对方，问问情况。毕竟，出国留学是个庞大的工程，应该早做准备。”

　　当然，他自己也早早开始了理财大计，毕竟，经济才是留学的基础，听取专业机构和人士的意见也是他的计划之一。

　　点评：很有意思，郑先生的这个环球教育梦想计划因目标清晰、步骤明确，细节考量周到，居然获得了前不久某银行举办的“百万财智总奖金，启创环球财富梦想”总决赛的冠军，获得奖金50万元。同时还给相关家长做教育金筹备设立了四种途径：教育储蓄、教育金保险（放心保）、基金定投和银行理财产品。同时建议分“五个步骤”进行估算教育基金规模、设定教育费用增长率、计算出资金缺口、选择适合的投资产品、审视投资计划并调整。