如何实现轻松换房

　　【案例】

　　手机腾讯网网友李先生今年36岁，在北京一家外企工作，月薪7000元，年终奖2万元。李太太在事业单位供职，月薪5000元，年终奖5000元，以上均为税后收入。两人收入随工龄增幅约5%，孩子现上小学3年级。拥有定期存款30万元、活期存款50万元、一套市值约300万元小户型商品房、一辆价值10万元汽车。李先生1—2年内有换房需求。

　　【理财规划】

　　根据李先生的生命周期判断，适合李先生的投资组合为40%固定收益类产品、60%浮动收益类资产，投资报酬率在7%左右。退休后进一步调整资产配置，将风险资产比率继续降低到更稳健的水平，保证晚年生活无忧。

　　经过调整，结合对中国今后发展的良好预期，资本市场的投资价值再次显现。因此，浮动收益类资产可以选择委托给专业的基金公司来投资和管理。固定类收益资产可以选择期限为6个月至一年的理财产品，既能保证流动性，又尽可能争取更多收益。

　　通常情况下，保障类资产主要用以解决保障家庭未来收入能力，保额通常为5—10倍的年收入。建议家庭每位成员的投保比例为本人年收入的5%—15%，专款专用以小博大，放大资产，规避家庭风险。同时，保险具有资产保全、合理避税等其他产品不具有的功能。目前除基本的社保外，家庭没有配置任何商业保险，保障明显不足。因此，责任对应的寿险保障方面要考虑完整，同时意外险和医疗保障也要周全，在子女保障方面，着重考虑重大医疗保险。

　　指导专家：交通银行北京德胜门支行沃德客户经理李培伊