存本取息与人寿分红：给老婆大人的理财方案

　　七夕就要来了，你会送给心爱的TA什么礼物呢？

　　一位幸福的女士很快就将收到一份惊喜。瞧，本周，她的先生正计划给她定制一份“专属的爱情投资方案”，请招财猫帮着出主意呢。

　　我当然会成人之美。

　　我想为太太定制专属的爱情投资方案，保证她今后每个月都有一笔固定的收入，生活无忧。不需要高收益率，稳定跑过通胀即可，请给些建议，谢谢！

　　我的企业准备明年在香港上市，我想给核心员工一些股权激励，需要注意些什么吗？

　　招商银行总行私人银行部投资顾问及市场研究团队

　　最简单的是银行的“存本取息”储蓄，一次性存入一定金额的本金，之后每月分批支取利息，这一方案具有现金流安全稳定的优势，但收益空间有限。如果你的风险承受能力更强，也可选择“定期支付型”的基金产品，以定期提供给持有人稳定现金流为卖点，缺点是定期支付的比例是相对基础市场的业绩比较基准计算得来的，具有较大不确定性。如果你本金有限，可选基金定投，并在一段时间后定期赎回，缺点同样是收益有较大不确定性，且操作相对繁琐。“年金险”也是一个不错的选择，除收益安全稳定外，还可期缴，在投保人出现极端情况时也能保障其基本生活需求。

　　但我们认为最好的策略，其实是通过资产配置的规划方式，实现长期稳定的收益。这需要我们了解你的具体需求后才能规划。

　　最后，祝你和你的太太七夕快乐！

　　大致上，你可采取两种方式：一是股票期权计划，另一是股票增值权计划。差异主要在于：股票期权是一种权利，行权后取得的是上市的股票；股票增值权使用的是“虚拟股票”的概念——员工持有的并不是真实的公司股票，所以，在发行程序与比例上只要通过股东大会即可。

　　H股上市能用的股权激励方式就受到限制了，由于H股上市公司的国内员工不具备境外投资人的身份，故不适用股票期权计划。

　　总的来说，你准备以股权激励奖励员工的同时，必须考虑有关人员身份，虽然公司在香港上市，但还要遵守内地相关法律规定。

　　唐学鹏（本报金融市场观察员）

　　最常见的方法是买所谓的人寿分红保单。到了某一个时期，保险公司开始返还给你的甜心老婆，这种方法我相信你很熟悉。给你的复利其实很低，大约只有3%左右。

　　我的建议非常民间，很实际，甚至有点