上海生活成本超昂贵 工薪阶层如何理财养家

　　[案例]

　　年入14万想换房养女工薪阶层夫妻如何理财

　　案例：张先生和覃女士夫妻两人都是工薪阶层，张先生月收入5000元，妻子月收入3600元，加上每年的奖金，两人年收入共14万元。目前家庭有存款15万元。另有20万元资金投入到股市，现在亏损约50%。家庭目前有住房一套，价值60万元，房贷支出每月约2000元；有一个4岁的宝宝，在上幼儿园。家庭日常生活开支每月需3500元，夫妻两人均有社保和医保。

　　理财目标：1。目前居住的是二居室，想在两三年内达成换房目标。2。给孝存一些教育基金，以便他将来上大学的时候不用发愁。3。双方父母均有退休金，目前不用他们操心，在达成换房计划以后，他们想买一辆车，15万元左右的。

　　理财建议

　　招商银行郑州分行经三路营业厅理财经理宋恒信给出如下理财规划。

　　张先生一家年收入14万元，每月生活开支和房贷支出共5500元，一年支出6.6万元，每年可以节余7.4万元，张先生一家想要在两三年内换一个大一点的房子，以郑州现在的状况来看，如果他们想换一个130平方米左右的房子，房价是8000元每平方米的话，这套房总价是104万元。因为张先生是二套房，需要支付6成首付即62.4万元。

　　张先生目前的银行存款是15万元，他们每年还可以节余7.4万元，两年之后可节余15万元，加上原有存款一共是30万元，距离二套房首付还差32万元。

　　从上述条件来看，张先生一家如果希望在两三年内换更大的房子，势必会造成较大的生活压力，建议张先生可以把换房计划稍往后再延一下，比如五年后买房。在前五年，张先生一家将家庭多余资金全都用于换房，没有多余资金用作教育投资，其原有20万股市内的资金可以当做长期投资，用于孩子的教育资金，当然孩子的教育资金全部投于股市不太合理。

　　目前张先生孝4岁，离上大学还有14年的时间，5年以后孝9岁，离上大学还有9年时间，这个时间段，张先生换房之后，在还房贷的同时，每年可剩5万元左右结余资金，张先生可以以一部分资金购买债券类的投资产品，年收益约为6%左右，作为孩子教育准备金的一部分，假如他每月投1500元用于教育投资，年收益5%的话，9年后可以得到的回报是21.5万元，加上之前的股票投资足够应付孩子的大学费用。

　　张先生在换房以及为孩子预备了教育金之后，结余资金十分有限，若是以张先生这一情况来购车，购车之后家庭开销相对又添加了，所以不太主张张先生急于购车。并且跟着爸爸妈妈年纪的添加，老人家的医疗开销会相应添加，张先生需要为爸爸妈妈及自个预备一有些的养老金，所以若是购车将可能会影响这一有些必要开销。当然若是张先生及太太在之后的时刻，收入有比较大的添加，也能够依据其时的实践情况对自个的理财计划进行及时的调整。

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