教你买奢侈品又攒下养老钱

　　许多收入较高的都市白领都喜欢购买奢侈品，为追求奢侈品所付出的消费，如何用合理的资产配置来弥补，是白领们关心的话题。对此，理财师认为，理财产品与商业保险的合理配置能起到抵御风险的作用。当然，白领们同时可以尽量缩减用在奢侈品上的资金，建议树立长远资产配置规划概念。

　　案例

　　许多白领都喜欢购买奢侈品，但这又会导致结余减少。如何用合理的资产配置来弥补奢侈品消费带来的资金减少，是白领们关心的话题。

　　30岁的白领王小姐，月薪8000元，年终奖5万元，有房、无房贷，单身，每月开销4000元左右，奢侈品的忠实拥护者。“每年在这方面要花5万元。”

　　但步入而立之年的王小姐已开始思考今后的生活，“该给自己一点保障了。”王小姐只有基本社保，希望能通过理财规划保证今后的养老金。

　　基金定投积少成多理财师

　　王小姐为单身白领，年收入146000 元，每年至少消费奢侈品50000元，每月平均结余为4000元左右，无负债。王小姐属于高消费人群，日常开销较大且喜爱购买奢侈品，王小姐未做任何方面的理财规划，也没有储蓄，更缺乏保障性的投资，目前只有基本社保。

　　理财规划

　　1、王小姐首先应准备月收入的2-3倍作为一般性应急资金；

　　2、王小姐目前只有基本社保，自身抗风险能力薄弱，应增加重大疾病保险、意外险方面的投入作为社保的补充。

　　3、对于养老金规划，建议每月投资2000元的基金定投组合(可选择多只混合型、指数型、股票型基金)；同时还可选择商业养老保险产品中的分红型年金保险，也采用每月缴存的方式，可在一定年龄后领取养老金。

　　4、鉴于王小姐每年有50000元年终奖金，可将此部分资金选择银行理财产品进行投资，同时也可投资部分债券型基金，可以达到已有资金的保值增值的目的。年终奖投资稳健理财产品理财师

　　中信银行理财师

　　王小姐无其他额外收入，投资意识和自我保护意识不足，如家庭遭遇意外则很难抵御风险。理财规划

　　1、养老计划：王小姐今年30岁，若以50岁退休计算，积累养老金的时间为20年。目前每月开销 4000元，按3%的通胀率测算，退休时每年至少需要8.7万元，考虑到可能面临的疾病和高寿情况，需准备400万左右退休金。

　　2、理财规划：建议王小姐保持3个月支出作为日常备用金，申请一张额度2万元左右的信用卡，以备不时之需。

　　3、保险规划：建议购买重疾保险，适当购买住院医疗保险；其次，建议每年花费200元购买人身意外保险；最后，购买分红型养老保险，作为养老金的补充，费用控制在每年结余的20%以内。

　　4、养老规划：坚持每月2000元的基金定投。每年年终奖可考虑一部分购买中长期稳健型银行理财产品；另一部分购买业绩稳定的混合型基金。20年可积累200万元左右。

　　(责任编辑：DF102)