老人存款 想升值该如何理财

　　今年68岁的陈大爷几年前存入银行的30万元最近就要到期了，看到自家儿女都在琢磨如何理财，老人的心里对于这笔钱也有了自己的打算，“如果我也用它进行理财，是不是能升值得更快一些？”但是考虑到这是自己一辈子的积蓄，陈大爷多少有些拿不定主意，担心万一投资失败，自己的养老钱尚且得不到保障，更不用说留给儿女的了。

　　以保守型或轻度保守型为主

　　昨日，记者带着陈大爷的顾虑咨询了银行、理财规划师、保险公司等多方人士。省内一家股份制银行的理财经理介绍，“时下，对于很多退休的老年人来说，已经并不满足于把钱存在银行吃利息了。越来越多的老年人尝试投资理财，这既是一种需求又是一种时尚。”同时，对于老年人理财来说，首要考虑的应当是投资的风险，看收益是否稳妥。“因为对于上岁数的老年人来说，投资理财就是为了想要多攒些养老费，要是承担很大的风险，就有些得不偿失了。”他说。

　　而某人寿保险吉林省分公司理财规划师张勇也表示，老年人理财，应该侧重选择一些保守型或轻度保守型的理财产品进行投资，如货币基金、国债等。同时，由于包括银行、保险公司、证券机构在内的多个渠道可以买到理财产品，老年群体面临的选择性就比较大，但“最好去一家相对比较安全的公司，选择分红型或是保本有固定收益的产品进行投资。”

　　投入不超资产20%-30%

　　记者在某银行客户经理处了解到，近年来到银行咨询理财产品的老年人的确越来越多了，相对于收入水平的不同而决定了购买能力的不同。该客户经理介绍，“我们一般建议老年人购买中短期产品，期限在两个月、三个月、半年、一年不等。公司最新推出的一款理财产品就是56天5万元起存，收益率为5%。由于风险系数较低，在老年群体中很受欢迎。”

　　张勇表示，之所以建议老年群体购买保本型产品，是由于这类客户群的年龄、风险承受能力都已经不太适合积极进取型。而如果对于自身风险承受能力较强的老年人，还是可以考虑进行一些风险投资的，但风险投资的投入以不超过总资产的20%-30%为宜。

　　他介绍，对于不超过80岁的老人，衡量风险投资有一个计算公式可以进行参考，就是用80减去老人的年龄，得出的就是可以用来风险投资资产的百分比。以拥有30万存款的68岁陈大爷为例，80-68=12，也就是说陈大爷可以用来风险投资的资产是300000×12%=36000元。

　　投资前预留3-6个月生活费

　　另外，多位理财规划师都表示，一位老人的资产总数，并不能全部用来做理财资金。考虑到日常花销，以及遇到疾病或意外所需的费用，在理财前必须预留出一部分资金，以备不时之需。

　　张勇强调，预留资金这个环节绝对不能省略，一定要有。“一般给出的说法是以留出3-6个月的生活费为宜，假设老人每个月的生活费为2000元，他的预留资金起码要在6000元-12000元这个区间。而在有稳定的退休工资收入的情况下，最少也要留出3个月的工资。”

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