最好的年华在路上 间隔年行者如何规划"钱程"

　　精神享受离不开全面规划

　　文 本刊金融工作室 国家理财规划师LOMA寿险管理师 陈婷

　　“最好的年华在路上。”

　　间隔年，Gap Year，这几年是一个很流行的词汇。而在中国，像李小姐这样工作几年后，以游学或是旅行的方式“间隔”，也有一个词汇叫做“迟到的间隔年”，本刊去年也曾做过专门的封面文章。

　　但是，间隔年所引致的频繁“辞职-旅行-重新工作-辞职-旅行-重新工作”的“超级循环圈”，对于李小姐这样的人士，还是有不少经济压力的。虽然他们已经凭借多年的工作积累，小有积蓄，但是间断性地找工作还是蛮折磨人的。就像李小姐所遭遇的那样，有时候因为工作没着落，会产生几个月的“空窗期”。

　　到底该怎么办？如何平衡旅行与工作的关系？如何在获得精神享受的同时，不至于受到经济上的困扰？

　　也许，李小姐该对自身的理财、工作和生活做一个全面的检阅和调整。

　　增加紧急备用金额度

　　李小姐目前有活期资金5万元，定期存款20万元，无其它金融资产。无论从收益率角度看，还是从她个人的需求来看，这样的配置显然是不合理的。

　　建议李小姐先准备一份紧急备用金。在家庭紧急备用金的设置上，一般家庭采用3～6倍于家庭月支出就够了。但是李小姐的支出每月并不太固定，而且她的工作空窗期比一般工薪阶层更长，为此建议她准备5万元作为个人备用金，以T+0式货币基金的形式持有，兼顾流动性和收益性。

　　余下20万元资产，建议李小姐分成稳健和激进两个部分。10万元用于购买分级激进稳健份额，享受较为稳定的收益。另10万元用于购买股票型基金，因为她单身年纪又轻积蓄又不多，因此是适宜到股票市场博取较激进收益的，但她经常在旅行途中显然不太适合自己操作股票，为此建议她选择投资一两只较好的股票型基金为宜，让基金经理为自己打工。

　　至于李小姐有些想搬出父母家独立居住，我们并不是赞成。主要是她一年中常会在外旅行，若是长租合同中间房子却空置就很不划算。而且一个月增加3000元的支出也该谨慎些。另外本来李小姐就常外出，父母肯定还是希望能多和李小姐待在一起的，感情因素也该考虑。

　　兼职撰稿分享旅途之美

　　另一方面，受限于间隔年的特征，李小姐无法连续工作。其实这也是很多人放弃“间隔年”梦想的主要原因，因为如此一来势必会打破个人职业生涯的连续性，大多会影响个人的职业发展。

　　但是，“间隔年”对李小姐而言，在工作和经济上的影响也不是完全负面的。她是一名平面设计师，工作经验较多目前薪水水平也不错，而常年的旅行阅历，也定会给她的审美带来提升。李小姐不妨想一想，是否能在旅行途中，多一份心思，比如多拍摄一些有特色的照片（平面设计师在这方面应该是有优势的），多做一些途中的文字记录，包括利用微博、微信等媒介多进行一些传播，也许就有机会成为兼职撰稿人，甚至获得出版商的青睐。如今，这样的例子已经越来越多，只要多用点心思，李小姐也许就能利用自己的特长，为自己打开另一片天地，包括带来更多的经济收入，何乐而不为呢？

　　境外旅行险常备身边保安心

　　旅行既然已经成为李小姐生活的必备品，那么她必须将旅行保险常备身边，每年可以选择投保一份境外旅行保险，次年别忘续保，保障旅途安全。

　　值得提醒的是，如果李小姐要参加潜水、热气球、攀岩、登山等高风险项目，必须常看自己的保险中是否含有这些项目的保障。而如果是前往埃及、以色列等常有武装冲突发生的国家或地区，则出发前必须常看自己的保单范围是否覆盖这些地区，以免无法享受保障。