白领一族必看：4款财政实录 专家帮你算算账

第1页：白领一族必看：4款财政实录 专家帮你算算账第2页：白领一族必看：4款财政实录 专家帮你算算账

　　4位不同经济状况的白领女性，将自身收支情况明细于众，希望得到理财顾问的详细指导。如果你也是辛苦挣工资的白领一族，相信你一定能从中找到自己的影子，跟着理财顾问学起来吧！看看一年你能多挣多少钱！
　　Linda，28岁，外企工作5年，单身。
　　*现在月收入1W ，每年年终奖有2W左右。
　　*当年毕业时，父母给了5W块做独立基金，存成了5年期的死期。
　　*因为身处繁华商业区，生活支出比重较大(日常+应酬)，平均6000块/月。
　　*Linda为年终奖单开了一个活期账户，是的第二年的旅游经费，一年出行两次，正好花的差不多。
　　*每月结余的工资，都是以活期形式躺在工资卡里的，去年工资账户的钱够了5W，她去招行做了个一年周期的低风险保本理财，收益率4.2%。现在工资卡里又有了3W左右的活钱，linda想攒够5W再做理财。
　　财务分析：
　　你的资产合计为 13 万元(5万定期存款+5万银行理财+3万活期存款)，且无负债，资产状况良好。目前投资单一，风险低，回报率也相对较低，不利于财富快速积累。
　　你的收入稳定，月结余良好40%(正常范围>30%)，由于旅游支出，年结余下降，仅为34%。工资收入占总收入96.4%，收入呈现单一性，这意味着个人身体健康与生活的物质保障息息相关，应使收入多样化，因此应增加金融生息资产的收入。
　　现金规划：
　　生活中会常遇到偶然性和意外支出，需要紧急备用金(3-6个月支出)来应付此类事件。这部分资金不是现金，而是保持高流通性的流动资金(即：在紧急情况下，能快速变现的资金).
　　目前你生活稳定，支出相对较大，可以用相当于5个月支出的当前工资卡中约3万元活期存款作为紧急备用金。紧急备用金无需全部以活期存款存在，可以以收益更高的货币基金或者3-6个月定期存款形式存在，在保证一定流动性的前提下提高收益。
　　保险规划
　　社保只能满足生活最基本保障，为获得更高的生活保障，你需要通过商业保险来弥补社保达不到的保障范围。你除社保外，没有任何商业保险。为了保证你的财务安全，当发生疾病或者其他意外状况时，能够得到有效的医治并且不至于陷入财务危机， 我们建议配置消费型或者储蓄型重疾险，意外险和医疗津贴险，每年总保费支出在6000-10000元范围内。
　　投资规划
　　你的金融资产主要以银行存款和银行理财为主，此类投资风险较小，收益率偏低。为使得资产有良好的增长性，建议根据自己的风险承受能力和投资期限，通过对资产的合理配置，获得更好的收益率。建议如下：
　　定期存款5万元到期后，可以购买国债(固定收益类资产，5年期年化收益率5.41%)和债券型基金(低风险类资产，预期年化收益率5%-10%)；
　　旅游支出2万元，首先确定好每年旅游的月份，将目前的活期存款改为3-6-9个月的定期存款或者货币基金，预期年化收益率为2.6%-3.5%；
　　银行理财5万元，一年到期赎回后，可以继续投资银行理财产品。建议到期前密切关注各大银行新推出理财产品，根据自己风险喜好，找到风险与收益率达到最大平衡的银行理财产品。
　　目前活期存款3万左右可作为紧急备用金，可以以活期存款、1年内定期存款和货币基金留存，通过组合投资，获得更好的资金流动性和更高的收益率。
　　算算账：
　　按专家建议，5W存款到期后购买5年期国债，平均每年的收益是 50000*0.0541=2705
　　若旅行年中年底各一次，一次1W元。可以分别存成6个月和一年的死期，利息分别为154元和330元。
　　银行理财5W，编辑查看了一些几家银行的理财产品，一年期认购起点5W的，且风险等级较低的，年化收益率在4.8%左右，这样一年下来收益为2400元。
　　一年收益总额5589
　　如果这些钱都在活期账户中，按照活期利率0.385%，一年下来你才额外得到462元。