工薪家庭适合长线产品

　　□信息时报见习记者邓涛

　　随着国庆假期短期理财产品的收官，银行四季度中期新一轮的理财产品已悄然开售。记者走访东莞各大银了解到，国庆长假后，理财产品收益率较三季度末虽有所回落，但与往年四季度初相比，仍然处在一个相对较高的水平，3个月左右的中短期理财产品报价较往年普遍高0.5%～1.0%。业内人士表示，造成这一现象主要是受市场相对紧张的资金面影响较大，另外也反映出商业银行理财产品运作越来越成熟，在投资管理方面给予投资者更大收益回报。

　　那么，对于不同的投资者如何根据资本条件、风险承受能力、预期收益目标来量身定做一款适合自己的理财产品呢？

　　建设银行东莞分行私人银行财富顾问万辉斌建议，激进的投资者可根据自身的资本条件，以及风险承受能力，尝试长期的理财产品投资，也可以搭配混合类基金和股票的投资。另外，10月各大银行推出的理财产品接近5%的年预期收益对投资者的吸引力较强，但是，如果工薪家庭想在年末抓紧时机做子女教育投资并不适合，相对而言，选择长期理财产品反而会更利好。

　　而对于年轻的白领群体，由于随着年龄和收入的增长，会面临结婚、购房、购车、生育、父母健康等大额资金使用需求，且资金使用面临的非计划性因素较多，因此，中国银行东莞分行理财经理建议，这部分人群配置中短期和无固定期限的高流动性理财产品，确保当需要大额资金消费时，可以增加资金周转的灵活性。

　　另外，工商银行东莞分行产品经理詹文婷也建议，对于年轻投资者或中小投资者来说，更适合关注短期银行理财产品或无固定期限的银行理财产品。而对于投资理财兴趣浓厚的“单身贵族”而言，也可以选择一些基金、股票、货币，形成组合投资，“这一群体，对理财有兴趣，时间和经历都更充沛，对不停变动的市场信息更有精力追踪和关注。”詹文婷说。