年入10万有车有房无贷款 如何实现20万元装修房

　　【案例】

　　财迷团网友李先生年收入在8万-10万，妻子的年收入在3万-5万，都有五险一金，每月花销6000元左右，全年花销在8万左右。最近女儿出生，妻子在休产假，计划2014年6月份复工上班，在此期间妻子没收入。李先生一家有车有房无贷款，现有定期存款50万，国债14万，货币基金3万。明年计划用20万元装修房子，家庭的理财目标是实现资产的保值增值，属于非常保守的类型，不想投资高风险项目。

　　理财建议：

　　1.在近一年的时间内，女方无收入，只有先生的收入10万元，家庭年支出为8万元，剩余的2万元资金可为刚出生的女儿配置一款期缴保险，每年投入2万元，以供女儿在成长的每个阶段都有充足的资金使用。

　　2.在目前的资金配置中，建议国债保留10万；定期存款保留27万（其中包含为装修预备的20万元）；其余27万和3万货币基金转化成收益相对较高的债券基金(20万投资纯债，10万投资强债），

　　以增加收益。同时，如家庭有不时之需时，也可随时取出。

　　3.一年以后，女方上班可每年为家庭增加3万-5万元的收入，这笔资金每年可拿出1万元以四六开的比例夫妻互投定期寿险，以备在家庭主要收入者出现意外时为家庭提供高额保障。剩余资金可每年为家庭买一部分实物黄金产品和债券基金定投，用于资产保值增值。

　　指导专家：中国建设银行北京鼎昆支行孙琰张春霞

　　京华时报记者高晨