如何用钱“生”钱

　　郑小姐想开家咖啡馆。拥有85万元资金的她，该如何利用好这笔财产，既能控制投资风险，又能开出一家40~50平方米的咖啡馆呢？

　　郑小姐的聊天窗口弹出，签名写着“郑小姐想开咖啡馆”，头像是一张落日余晖下，坐在露天咖啡馆外细品咖啡的剪影。

　　咖啡馆似乎总与浪漫主义色彩脱不了干系，而想开咖啡馆的女生，她的生活也注定极有情调。郑小姐已经记不清是哪一瞬间让她萌发了开一间属于自己的咖啡馆的想法，但也不重要了，重要的是她正在筹划自己的梦想。

　　梦想的咖啡店

　　由于工作关系，郑小姐经常出差。当遇到出差行程较为空闲时，她会去某个城市的陌生咖啡馆消磨闲暇时光，并渐渐地爱上了咖啡馆闲散的氛围。“如果说阳光是温暖身体，那么午后的一杯咖啡恰恰正好温暖人心。”郑小姐发这段话时，不忘配了一个暖暖的笑脸。

　　潜移默化间郑小姐萌生了开一家咖啡馆的想法。对于自己的咖啡馆，她是这样描绘的，“我想开一家40~50平方米的小店，放上五六张桌子，摆上几张沙发，室外撑起1把阳伞，搁上2张露天桌。我随时都可以去自己的店里面坐坐，啜着咖啡晒着太阳，充满成就感。”

　　开店成本不菲

　　有了计划的郑小姐还做了一份咖啡馆的预算，其中，租金占了很大的比重。郑小姐考察过一些热门商业区，房租一年动辄百万元以上，远超出她的承受范围。她只是想找一间沿街店铺，客流适中年租金在20万元左右的房子。毕竟开咖啡馆是一个梦想，她只希望咖啡馆能实现收支相抵，假如略有盈余完全属于锦上添花。早前，她身边的一位女性朋友也想开一家咖啡馆，但综合考虑下来发现开店容易盈利难，梦想完全是个“奢侈品”。

　　其次，装修和店内设计也是一笔不少的投资。郑小姐的生活过得小资而有情调，对于自己咖啡店的风格自然很有想法，她的一位好朋友从事专业室内设计工作正好能提供帮助，她笑言省去了一笔设计费。即使这样，施工仍旧需要专业施工队来完全，同时，再上灯具、地板、油漆等费用，估计硬装修的花费在15万~20万元之间。

　　然后，还有购置家具设备的费用。普通的家具，如沙发、座椅、桌子、吧台等；郑小姐只想经营咖啡+甜点，所以吧台内需要烹饪、储存、洗涤、加工等设备，其中单一只咖啡机就至少需要2万元左右，而磨豆机、制冰机、冰沙机和榨汁机等也都在几千元不等，再配上空调、音响等设备，支出在20万元左右。

　　最后，还需要一笔备货、开业和资金周转费用，这主要包括工商税务办理费、购买咖啡豆开销、支付水电煤账单、雇员工资以及预留周转资金等。

　　综上所述，郑小姐总的投资需要75万元左右，其中涵盖聘请1~2位员工的成本。

　　如何协调生活实现梦想

　　郑小姐30多岁，目前月收入2万元，没有任何家庭负担。她很庆幸自己没有跟风买房，使得她在银行拥有85万元的存款。郑小姐认为，尽管计划得不错，但实际操作难免有偏差。75万元的资金开一家自己想要的咖啡馆想来绰绰有余，可是谁又能保证开店1年内能实现盈利呢？假如亏损或者无法继续经营，郑小姐的存款将损失惨重，甚至会影响自己的生活质量。

　　拥有85万元存款的郑小姐，该如何利用好这笔资金，既能控制投资风险，又能开出一家40~50平方米的咖啡馆呢？

　　延缓计划，只为离梦更近一步

　　文本刊金融工作室国家理财规划师邢力

　　记得有一位女性作家说过，每一个女孩内心深处，都驻扎了一个想开一家属于自己的小店的梦精灵。但敢于把梦想变为现实的女孩却很少，最终实现开店梦想的同时还能常年盈利的更是少之又少。

　　开咖啡馆成功难度大

　　究其原因，最重要的一点莫过于不少女孩花重金投资开店的初衷并非看好某种商业形态的钱景，也并非十分熟悉这一行的商业运作模式，有较大的成功把握，而只是为了圆自己内心的一个开店梦想。所以像饰品店、服装店、奶茶铺、酒吧、小资餐厅以及郑小姐想开的咖啡馆等最常见的女孩开店梦想都和个性、情调、惬意、美感等形象挂钩。但这种美好的梦想在现实的商业运作中会败得很惨。

　　尤其是消磨时光用的咖啡馆，中国人本就不是喜欢喝咖啡的民族，目标受众十分狭窄，对咖啡馆的选址、装修风格、咖啡豆选料、咖啡烘焙技术、其他饮料和配餐的选择和制作、店铺定位、员工管理等等都有极专业的要求，任何一个环节出错都可能导致经营失败。如果郑小姐抱着开咖啡馆是梦想，收支相抵就行，略有盈余更佳的想法投资的话，失败的概率极大。

　　金融投资收益更显见

　　因此建议郑小姐慎重考虑这一打算。尤其是第一年初始投资费用高达75万元，而郑小姐存款只有90万元，租金、装修和沙发等家具设备一旦付出就是沉没成本，假如一年后店铺因经营不善而关门，等于75万元全部打水漂。即使第一年勉强维持收支平衡，郑小姐第二年还要继续投入房租、原料、水电、员工等刚性成本，对郑小姐的现金流压力极大，如果出现疾病等突发状况，工作收入锐减，咖啡馆也同样无力维持，也可能由于咖啡店经营压力过大，影响到郑小姐的正常工作和生活，就更得不偿失了。

　　更重要的是，郑小姐已经30多岁，处于事业上升期向成熟期过渡的阶段，这段时间应该尽可能多地积累财富，为今后的养老需求打下坚实的财务基础。加上郑小姐还未婚未育，可能不久的将来就要遇到结婚、买房、生子等处处要“烧钱”的人生大事。这笔存款显然损失不得，总不能把这些财务上的刚性需求都完全寄托在未来丈夫的身上吧？

　　从理财角度说，郑小姐这笔存款拿去投资咖啡店还不如拿去做一些金融投资。以郑小姐的收入水平和家庭负担来看，完全可以进行一些相对进取的投资组合。首先把5万元的活期储蓄买入货币基金，在确保流动性的前提下能大幅增加收益。85万元定期存款可分为三份，35万元投资股票型基金，30万元投资传统债券型基金，还有20万元投资其他品种。

　　完成梦想还需脚踏实地

　　如果郑小姐执意要开咖啡店，就要深刻意识到这首先是一笔重大投资决策，一定要在投资前对市场状况、行业特点、专业要求、经营风险等进行全面了解和分析，有较大成功把握的前提下再进行投资，其次才是实现梦想。

　　具体来说，有三点建议。一是可考虑成为知名咖啡连锁品牌的加盟店，这样能省却许多前期工作和麻烦，初始投资也不用那么高，而且连锁加盟品牌有较成熟的门店展业模式，成功概率较大，缺点是连锁加盟行业鱼龙混杂，需要郑小姐在挑选加盟商时特别小心，另外加盟商标准化的店铺装修可能不是郑小姐想要的feeling；二是可把咖啡店开在大学附近，这样才能既有足够的目标客流量，又不至于房租太高，像星巴克那样专挑闹市街头的选址策略郑小姐显然承受不起。三是为了降低风险，初始投资额可适当下降，或与志同道合的姐妹合伙开店，适当分散经营失败的风险。更多问题还要多请教专业人士。

　　还有一个办法就是延缓开店的梦想，将这个计划延后几年，等自己的财富积累更多一些，或是确定了人生生活方向(主要是婚育方面)后再进行具体的打算。

　　每一个梦想都是美好的，是值得追寻的。但想要将虚无飘渺的梦转化成为脚踏实地的理想，需要更坚实的经济支持，如此，可以离梦想更进一步。