合理理财 生二胎不犯难

　　李先生和太太都是独生子女，结婚5年，有个3岁的女儿。小两口月收入均为8000元，且同在一家IT公司工作，年终奖加起来共计6万元，单位五险一金齐全，且夫妻俩又额外购买了意外险。目前家庭没有房屋贷款，存款共12万元，股票套牢2万元。由于符合生二胎的条件，夫妻俩想在三年内再添个孩子，如何在不影响目前生活的前提下，通过合理理财让未来四口之家的生活过得有滋有味？

　　理财建议

　　充足现金储备

　　通常，按照家庭月生活费用的3到6倍建立家庭备用金，即李先生可以拿出1.5万元以银行活期存款的形式作为家庭备用金，以防不时之需。另外，可以从6万元的年终奖中拿出5万元购买货币基金，作为家庭应急金。一方面，李先生和太太需要赡养双方父母，因而要保证老人的基本生活、医疗费用；另一方面，如果打算未来三年内生二胎，就要提前准备好充足的备用资金，而货币基金不但收益高于活期存款，同时还可以提前两天通知灵活取现，可以满足短期内变现的要求。

　　教育金规划

　　可以选择教育基金，既可以实现强制储蓄的目的，还可以保证分红收益。鉴于李先生的女儿较小，也可以选择适合家庭经济状况的少儿险种，未雨绸缪缓解未来面临的子女教育压力。

　　投资应多样化

　　该家庭属于成长型家庭，适合稳健型投资。建议定期定投相结合，在储蓄基础上进行多样化投资组合，在保证安全性的同时实现合理收益。债券型和货币型基金相对而言安全性高、收益也高于银行存款，较适合该家庭的基金类型。而指数型和股票型基金虽然收益更高但同时风险也较大，对于李先生这种抗风险能力不是很强的家庭来说，不建议占比重过大。