单身玩转理财金点子：月光族控制种种欲望

　　刚刚送走有小光棍节之称的11月1日，又将迎来11月11日的大光棍节。其实，无论你是一人吃饱、全家不饿的小单身，还是年龄偏大的老单身，理财都是必修课。调查显示，已婚者人均财富积累，通常高于单身者。

　　职场月光族

　　控制欲望

　　对于刚参加工作的职场新人、单身群体来说，收入不高，花费不小；存款不多，计划不少，胡小姐就是这其中的一位。

　　胡小姐，24岁，月薪4000元。喜欢购物、娱乐，对理财毫无概念，属于月光族。

　　对于职场新人们来说，积累资金才是王道。

　　首先，从记账开始，学做开支预算。月底花15分钟分析账单，找出不合理开支，下月改进。

　　其次，培养储蓄习惯。建议胡小姐选用滚雪球的方式进行储蓄，每月固定从工资中扣除一部分用于定期储蓄。一年下来积累12张存单，连本带息计入下个存款周期。

　　最后，基金定投攒钱。到银行办理基金定投，每月拿出一部分余钱投资两三只成长型基金，坚持投资、积少成多，为自己以后结婚、意外突发等情况做好资金储备。

　　职场轻熟女

　　积累经验

　　职场轻熟女，手中已经积累了一定的投资资金，对理财也有了基本的认知，甚至已经具备一定的投资经验。但职场情况和感情状况多半仍处于不稳定期，因此各种花销也在不断增加。

　　27岁的小云，工作五年有一些积累。遗憾的是，她依然单着，虽然收入不错，但房子和车子还很遥远。

　　这个阶段的单身人士，应该在积累资产的同时，尝试不同投资类型，以练手为主。

　　首先，继续以基金定投方式强制储蓄。

　　其次，尝试将资产的40%左右，购买一些长期、中期的稳健型银行类理财产品。

　　再次，配置保险产品。在社保之外，购买一些商业保险，比如保费低、保额高的定期寿险等多项保障。一定不要忘记购买意外险产品。

　　最后，让手头的零钱转起来，以小积多。

　　30岁人士

　　投资大升级

　　对于30来岁的剩男剩女们来说，职场逐步稳定，竞争也越来越激烈。房子基本搞定，但二十几年的房贷压力不可小觑。

　　31岁的小蔡，某大型企业业务部门副职，收入稳定，感情问题无着落，去年买了一套房子，每月面临近3000元房贷压力，几乎用去月工资一半。随着工作不断调整，出门拜访大客户，需要很多行头配置。

　　该年龄段的投资，需要更加注重资产配置，可以加大风险投资的比例，同时加强保险保障。

　　首先，学会资产搭配，以长期投资分散风险。建议小蔡将每月资金重新规划，除去房贷、生活固定开支之外，做一部分定期定额投资，比如基金定投、黄金定投等低风险配置。

　　其次，尝试中高端理财。比如信托理财、起点较高的银行理财产品等。在风险可控的前提下，谋取更高收益。

　　最后，除了几万元活期存款作为应急资金，余钱还可部分投资基金、股票等其他类型产品，尽量分摊风险，多重获利。

　　奔四群体

　　扩大投资圈

　　梁经理，38岁，博士学位，工作稳定了，但年龄也奔四了。

　　眼下，梁经理房子两套，资金若干。对他来说，婚姻虽然重要，但单身的他也不得不为可能成为老光棍后的生活筹谋。

　　这个年龄段的单身群体，首先要加强保险保障，在此基础上，尝试一些风险性投资：

　　首先，量入为出，开源节流。

　　其次，配置保险产品，提高保障水平。以梁经理为例，可以购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险。

　　再次，尝试风险投资。炒外汇、炒黄金等高风险的投资不妨一试，博取高收益。

　　最后，分散投资。可以通过基金定投、货币基金等渠道，灵活处理每月的余钱。