保险理财规划案例：家庭如何挑选理财产品？

　　最近几年，理财产品层出不穷，但老百姓对大部分产品并不熟悉，很容易被销售人员忽悠，买了不该买的产品。面对五花八门的理财产品，你知道如何挑选吗？金投保险网专家指出，在你做出购买决定前，你一定要搞清楚几件事，产品的收益从哪里来，风险有多高，一旦发生风险，你可能的最大损失有多少，这样的损失你是否能承受等。不搞清楚这些问题，你就是在盲目投资，吃亏上当在所难免。在购买理财产品的时候，只要能保持理智的心态，不盲目迷信预期收益率，就不太容易被不合格的理财师忽悠。

　　【保险理财案例】

　　王先生，今年45岁，是一家私营企业老板，王太太40岁，为全职家庭主妇，儿子今年16岁，目前在国内上高中一年级。王先生税前月工资收入3万元，其名下的私营企业税后年净利润70万元，准备投资扩大经营规模，预计未来营业收入增长趋缓。一家三口每年家庭生活开支约12万元。王先生5年前开始参加社保，银行存款金额160万元，自住房产价值300万元，无贷款，目前公司资本额1000万元。

　　王先生表示，他打算2年后送儿子出国留学，另外想适当补充企业经营风险保障，希望在55岁左右退休，过幸福的退休生活。

　　【保险理财建议】

　　1、投资银行理财产品：为了确保儿子两年后留学经费，建议以目前存款和王先生私营企业税后净利润为主，投资于银行理财产品、债券基金等。理财师建议可以将目前存款160万元做如下配置：预留6万元家庭紧急备用金，这部分现金可以购买货币市场基金或短期理财基金。

　　2、保险规划不能忽视：建议王先生应以意外保险为主，这是必不可少的基本保障，万一有意外发生，其家庭责任可以继续由此来承担，另外医疗保险和重大疾病保险也是需要配置的，万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用。王太太是家庭主妇，无收入来源，建议以养老险+两全保险+重大疾病保险为主，虽然保费相对较高，但保障充足。给儿子买保险应以意外险和重大疾病险为主，另外，金投保险网专家强调，家庭保险规划要坚持“双十原则”，所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

　　3、养老规划提前布置：针对王先生需要稳定的养老生活的计划，为此他的养老规划应具有如下特征：持续性、稳定性、增长性和不可挪用性。因此，以商业养老保险为代表的养老规划工具，非常适合作为王先生每月社会养老保险的一个补充。另外，金投保险理财专家表示，基金定投也是一种非常不错的养老金投资方式，它的时间复利效果，将分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。王先生还可每年购买100-200克黄金，做长期投资，增加配置的稳定性。