80后夫妻规划养老投资

　　若退休延迟，如何达到每年生活费12万元？

　　近期,“退休延迟”可谓社会热点话题。未雨绸缪，计划65岁退休的白领，现在怎么投资养老钱？私家档案

　　易小姐 32岁家住晶蓝半岛/月薪8000元年终奖3万元

　　王先生 33岁家住晶蓝半岛/年收入15万不动产情况：有自住房一套，价值120万元家庭支出情况：房贷 2500元/月；日常生活开支 5000元/月；医疗、人寿保险+孩子教育基金 2000元/月

　　退休规划：（1）退休后每年生活费12万元；（2）准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金；（3）采用定期定额投资方式；（4）退休前投资期望收益率6.5%。

　　本期理财顾问：杨冉成都农商银行金融市场事业部理财中心负责人。6年银行理财产品创设经验，擅长理财产品创设、理财资产资金配置、金融市场资产结构创新等。财务现状分析

　　想要将来不被“延迟退休”，关键还在于届时能筹到足够养老金。从易小姐家庭现金流量表可以看出，目前易小姐家庭的理财计划几乎是一片空白。易小姐在有保险保障的同时，需要对家庭的节余进行合理的安排，最终达成易小姐的理财目标。全新理财规划1、理财结构调整

　　易小姐家庭节余主要为活期储蓄，从年度家庭收支表中看出，易小姐家庭收入全部依赖于工资收入，没有其他的投资收入。可转作银行短期理财、定期储蓄和基金定投。2、如何拿出15万元作为退休储备金的启动资金：

　　易小姐家庭每年存定期0.5万元，到65岁退休，可以连本带息拿到约17万元，作为退休储备金的启动资金。3、预计65岁退休后每年生活费12万元

　　易小姐今年32岁，距离65岁退休还有33年时间，建议易小姐为家庭规划一个长达30年的基金定投：每年定投2.4万元，快到退休时，可一次性领取约80万元。假设到100岁，每年生活费约22万元。

　　该家庭保险及子女教育基金准备充分，在保证正常开支情况下，预留现金1万元应急使用。为达到资金流动性和有一定的投资收益，其余的12.3万元建议投资保本浮动收益型理财产品，如农商银行的“安心”、“增富”系列，平均年化收益率4.5-6.5%左右，期限从一个月到一年不等，根据资金情况灵活安排，到期后可滚动进行投资。