单身白领手握40万资金 理财想来点刺激怎么办

　　[本期主角]

　　刘先生今年28岁，在一家大型会计师事务所担任审计工作，月薪八千，现在单身。银行存款8万元，3年国债2万元，银行定息理财产品6万元，绩优股4万元，小盘股4万元，指数型基金4万元，股票型基金10万元，纸黄金2万元。

　　[理财目标]

　　分析刘先生是否属于轻度进取型投资者。如果属于，给出适当理由，并提出更好的理财方案。如果不属于，给出合理调整建议，以满足其风险偏好。

　　[案例分析]

　　建议减少定息资产的比重

　　总的说来，客户的风险偏好可以分为以下5种，分别是保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型，其中，轻度进取型投资者资产组合中定息资产的比重为20%-30%，成长性资产的比重为70%-80%。

　　案例中刘先生家庭金融资产中的定息资产包括银行存款、3年期国债、银行定息理财产品三种，所占比重为40%，成长性资产包括股票(绩优股、小盘股)，指数型基金及股票型基金，纸黄金等，所占比重为60%，不符合轻度进取型投资者资产组合的比例要求，因此刘先生不属于轻度进取型投资者。

　　由于定息资产的增值空间有限，在定息产品中配置太多资金，其收益相对较低，鉴于刘先生可以承受相对较高的风险，建议减少定息资产在总资产中所占的比重，适当参与风险高一些，但收益也随之高一点的产品(如蓝筹股及行业主题基金等)，增大成长性资产的占比，提高资产的总收益。最终经过合理调整后，使定息资产占到30%以下，成长性资产即占比到总资产的70%以上，以满足刘先生的风险偏好。

　　[理财规划]

　　1、预留紧急备用金以及购买保险

　　预留约3个月薪水作为备用金，共3万元。其中1万元作为活期存款，2万元投资货币基金获取高灵活性和较高收益。建议申请一张信用卡，约5万元额度以备用。虽然刘先生现正单身，但是为父母着想和自身转移风险的需要，建议投保人寿保险、优先考虑意外险、重大疾病险和健康险。根据“双十”原则进行，即保额是年收入的十倍，保费是年收入的十分之一。同时可以通过定期人寿保险来实现低保费高保障的目的，保费年支出控制在1万元左右。

　　2、加重成长型资产比例

　　刘先生正处于生命周期理论中的单身期，比较追求收入的成长性。在兼顾刘先生的风险偏好下，调整的资产分为：定息资产方面，银行存款1万元，货币基金2万元，3年期国债2万元，银行定息理财产品6万元。成长型资产方面，绩优股4万元，小盘股4万元，指数型基金4万元，股票型基金15万元，纸黄金2万元。