月收入25000元家庭如何保险理财？

　　【理财案例】刘女士月收入1.1万元，年终奖4万-5万元，丈夫年收入13万元。刚刚买了新房，每月还款4300元，租房2000元，暂无存款。计划一年内购置15万元汽车，并计划生孩子，咨询家庭理财规划。

　　【理财规划】

　　理财师分析，就上述情况来看，该客户家庭平均月收入25000元，月支出9300元，除去必要支出外，每月可支配资金15700元。主要理财思路是：用最小的资金占用达到最大的理财效果。

　　从目前的教育支出来看，考虑通胀因素，从孩子出生到大学至少要准备30万-50万元左右的教育资金，未来的教育费支出可能还要多。可以选择与经济增长相适应的理财方式来准备教育金，用分摊成本的基金定投来做教育储蓄，一般情况下定投占可支配资金的10%即可。

　　现在的4s店都会和银行进行合作，推出相对应的低利率汽车分期计划。分期购车只需缴纳30%的首付，加上购置税等费用约65000元，申请10万元36期的汽车分期，每月只需还款2700余元，不会对日常生活造成较大压力。

　　【保险规划】

　　金投保险网专家提醒，保险保额的确定应根据现在的家庭负担（比如赡养老人），未来家庭的负担（比如小孩的生活费、学费），及现在消费等情况，再按收入比例进行分配。保险的种类应该进行商业保险的搭配组合。

　　根据理财规划“双十原则”，保险规划中保额设计为10倍的家庭年收入，保费不宜超过家庭年收入的10％，这样保险的保障程度比较完备，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。

　　金投保险网专家建议，这样的家庭买保险可以选择意外险，重大疾病保险，定期寿险等保障型保险产品，另外，考虑到生孩子的风险，刘女士可以购买母婴保险，专家强调，准妈妈投保时要因人而异。除了投保母婴保险外，不同年龄的孕妇购买的保额也有所不同，要根据自己的经济实力，量力而为。

　　另外，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，所以通常各家保险公司对于孕妇投保都有一定限制，不同产品对于投保人的年龄和怀孕时间都有规定。一般来说，很多产品要求投保人的年龄在40周岁之前。而在具体怀孕时间上，有的产品的投保期是怀孕未满18周，有的是未满28周，如果超出就不能投保。一般来说，超过28周的孕妇都不在承保范围之内。若是怀了32周，那么产后一个月后才能投保了。