月入1.3万夹心层家庭 如何实现买车供房计划

　　◎案例

　　财迷团网友王女士今年29岁，老公31岁，女儿4岁，正在上幼儿园，每年交学费8000元，她和老公都有固定收入，两人月收入合计13000元，去年在老家的市里面买了一套房子，月供2000元，现在无车。每个月家庭生活开销3000元左右，她和老公都买了最低档次社会保险。希望能得到理财师的好建议。

　　◎案例分析

　　购车计划：建议客户在购买前积累一定的资金，考虑家庭已有房贷支出，不建议分期购车。建议存款中提取10万元用于购车基金，可以购买银行6个月-12个月固定收益类理财产品。

　　夫妻双方保障计划：客户可考虑的保险种类为重大疾病险和意外险。考虑家有房贷，在资金允许的条件下可选择定期寿险或万能型理财保险，目前暂用5万元购买万能型寿险用于覆盖房贷风险敞口。

　　女儿教育储备金：建议夫妻双方建立子女教育储备金专户，结合家庭实际情况，每月选择基金定投的方式，每月1500-2000元合适，待还清贷款，且积累一定经济基础后，可加大女儿教育规划，选择债券基金或黄金投资。

　　灵活理财：王女士一家每月有5000-6000元灵活资金，此笔资金用于家庭投资规划，首先每月积累2000元成立应急准备金，用于突发事件，此笔资金可购买风险较低的货币基金。剩余3000元可用于纸黄金或基金定投，4-6年后待有一定储备之后，再做产品投资。

　　指导专家：中国银行西城支行理财经理尚峥