买不起房的中产阶层如何理财

　　在我看来，一个人活一辈子要想高人一等，必须具备三种智商：一是智商；二是情商；三是财商。前两种无须解释，时常挂在你我的嘴上，但是第三种财商，却少有人提及，更别说有针对性的自我训练或者向他人“取经”与“充电”了。

　　其实财商的核心就是一个人必须学会理财。这个以钱为本的年代，有一句话值得所有人深思：你不理财，财不理你。这句话的意思是天下有白掉的馅饼，但如果你不信，甚至根本不在意，即使馅饼砸到你的大脑壳上，你也只会大骂一句，这是哪个高楼的混蛋，乱扔垃圾啊！然后仓皇逃之夭夭。

　　很多人对于理财非常陌生，我身边这样的大有人在。理财和我有什么关系？很多人都有这样的疑问。以北京为例，一套5环以内的二居室，总价就在400-500万元，面对这个天文数字，很多人眉头紧锁，苦闷至极，即使不吃不喝，20年也买不起一套房，房子都买不起，哪来的钱去理财！

　　这是一个很大的误区，人生不能因为一个目标无法实现，就苦闷一辈子甚至减寿10年。事实上，高房价已经把这个社会分成三个阶层：第一个阶层是富裕阶层，不但买得起房，而且通过炒房获利多多；第二个阶层是这个社会的中坚力量，但还有另外一个称呼叫“夹心层”，有一定的收入和社会地位，但在高房价面前望而却步；第三个阶层属于社会的底层，只求温饱，其他不是无欲无求，而是无能为力。

　　这三个阶层中，其实最难受的就是中坚“夹心层”，富裕阶层生财有道，人生最不缺的就是钱，而底层属于社会受保障层，无力追求更高层次的物质及精神层面财富。而夹心层心比天高，命比纸薄。虽然有存款几十万甚至百万，但抵挡不住房价的高涨。夹心层没钱的时候，只有节约，没有生财之道。除了房子，其他方面都实现小康了，却还不晓得什么是理财，如何理财，人生真正无趣之极。

　　客观上说，大众不爱理财也有前车之鉴，比如前几年股票热，6000点的时候，连菜市场的大妈都在讨论股指、K线图的时，股市暴跌让很多人血本无归；古玩字画市场上，假货比天上的星星还多，一旦走眼就要付出倾家荡产的代价；当然还有什么兰花热、玉器热，到头来都是骗局一场，财富竹篮打水一场空。

　　正所谓：一朝被蛇咬，三年怕井绳。老百姓还是踏踏实实把钱存在银行里。但这些可怜的人们，他们不知道，在通胀年代，10000元存进银行里，到年底即使加上几百元的利息，实际贬值金额达到190元。这样的帐很少有人能算清楚，如果一个中产夹心层，如果有50万存款，一年贬值的金额就高达9500元。

　　写到这里，肯定有人会问，钱存进银行贬值，炒股套牢成一辈子股东，买古玩字画玩不过骗子，难道要我们把钱做成衣服，穿在身上。非也，理性理财，通过自己的智慧和财商，把存款变成孵金蛋的母鸡，这才是理财的最高境界。欧洲人非常注重理财，法国的一家银行提出的理财口号，我认为非常精确：理财不是让你更富有，而是让你永远富有下去。

　　这个口号告诉我们：理财就是挣钱、管钱、花钱，让自己变得越来越富有，而不是为了所谓的一夜暴富。在巨大的诱惑面前，很多人随波逐流，一哄而上，人家炒股我也炒股，人家买基金我也，不考虑自己的实际情况。理财的过程中切忌被从众心理控制，一旦被洗脑，就会出现盲目投资。所以说理财要自主，要自己做财务的主人。

　　通过一个最简单的例子来阐述如何理财，如果你有10万元的存款，你放在银行里，一年活期的利息收益是350元，如果存一年定期3000元，当然你如果购买货币基金，上苍长眼运营良好收益大概是4500元左右。上述几个渠道，收益率低，变现能力差，而且收益是杯水车薪。如果本金和利息可以随时赎回和兑现，而且收益率高达12%，那么你一年的收益是多少？12682元。到底哪一个划算？