买车全款还是贷款

　　29岁的李健(化名)是一家外企公司的销售经理，月收入1.6万元。由于公司业务覆盖苏浙沪地区，作为销售骨干的他需要随时待命出差，即使人在上海，也要在各区四处奔波。繁忙的工作挤占了他的私人时间，他至今没有时间谈恋爱，是一位典型的“超忙男”。

　　李健父母的收入足够他们自己花，不需要他赡养。 3年前李健购置了一套小户型房产，目前月供3000元左右，其中大部分由公积金月冲来还贷。

　　高强度的工作节奏使得李健无暇理财，收入主要在银行存定期或活期。这些年的忙碌和奔波，他已有30万元银行储蓄。

　　■他的理财目标

　　李健平日工作繁忙，无暇理财，但他也不愿让通胀吞噬其财富，所以想请理财师提供一两种可供选择的投资方式，希望能在安全前提下“钱生钱”。

　　其次，他近期打算购买一辆汽车作为代步工具。价位在15万元至20万元之间。是选择全额购车还是汽车贷款更合适？希望理财师给个建议。

　　■理财分析与建议

　　作为职场“超忙男”，李健工作稳定，收入颇丰。目前其个人资产结构简单，以储蓄类投资为主，虽然无任何投资风险，但总资产收益率不高。既想提高投资回报率，又不想占用太多个人时间，李健需要调整自己的资产结构，并购买专业金融机构如银行、基金公司提供的理财服务。

　　调整配置侧重资产保值

　　考虑到李健平日无暇理财，资产配置又过于单一，他需要明确并细化自己的理财目标，使其可以分步骤、分阶段地执行，更有可操作性。在执行的过程中，李健也需要注意坚持目标和灵活性的结合。

　　首先：可保持最佳流动性，为自后的资金周转做准备，一般建议保留3-6个月支出为宜，可投入到货币基金或者银行的活期皆可，以备生活的不时之需。

　　其次，将一部分即将到期的存款，在固定收益产品和债券类产品上做均衡配置，提高收益率。另外，李先生核心投资组合配置较保守，可考虑当增加风险性与收益性均衡的资产。主要以债券类投资为主，风险较低。债券型基金较为稳健，并且相对灵活，可以随时申购赎回，流动性较好。或者也可以配置些银行理财产品。如浦发银行的天天盈、周周享赢以及最新推出的14天随心享赢产品。

　　购置小车不宜追求豪华

　　李健计划买车，按他现有资金，全额购车也不成问题，但处于结婚年龄的他，日后如有了另一半，筹备婚姻也会很快提上议事日程。因此，他需要预留结婚资金准备。

　　对李健购车的建议，一是买车投入的资金占总资产比不宜过高；二是要重视购车优惠活动。不同车型每年都会在不同期限举行降价活动，部分经销商也会以购置税优惠来吸引客户，能踩到这种节点，自然可以省下不少钱。但享受此类优惠有时会被要求一次性付款，这就要看优惠的额度是否值得。

　　如不想一次付清，可利用汽车金融公司或银行与4S店的联合开展的零利率购车活动。但往往车型较为有限，手续费也无法减免。

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