国企单身男年收入15万元 靠短期理财搞定装修款

　　计划2014年底对房子进行装修，约5万元。

　　投资短期理财产品筹装修款

　　刘先生目前已经贷款买房，每月需偿还贷款3000元，但每月公积金提取的数额足以支付房贷月供，故没有贷款压力。暂不考虑提前还款。

　　在未来规划中，有今年10月底对房子进行装修的计划，可以考虑将目前现有的储蓄存款5万元用以购买10月份左右到期的银行理财产品。期限大约为200天，既可获得相对高的收益，也可保证流动性，不影响年底装修用钱。刘先生结合自己用钱的情况、用钱时间，在兼顾流动性的同时，可以得到更高的回报。

　　理财目标

　　虽然目前单身，但是考虑到以后会结婚，想优化现在的资产安排。

　　基金定投积累结婚专项资金

　　由于刘先生25岁，单身，尚有较长时间积累结婚费用，刘先生可以考虑为自己建立一份结婚专项资金，专门用于准备将来的结婚费用。

　　建议采用基金定投的方式进行资金的积累。这一方式每月投资金额较低，带有强制储蓄的作用。利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，并利用复利效果进行资金的累积。

　　此外，刘先生可在未来留存1万元作为家庭紧急备用金，以备不时之需，这部分资金可以考虑购买低风险的货币型基金。

　　理财目标

　　目前没有进行理财，除了5险1金外，无任何保险产品，用补充吗？

　　保障以年金险为主重疾险为辅

　　刘先生除了单位提供的“五险一金”外没有其他任何保险。刘先生每月正常缴纳社保，由于通货膨胀以及企业缴费比例的影响，也面临着退休后社保替代率较低的问题。

　　建议刘先生投保年金型保险，以某银行一款年金保险为例，缴费期10年，保险金额30万元，年缴金额2.2万元左右。刘先生60岁退休时，当年可选择一次性领取46万元左右；如果刘先生选择按年领取(每年的年金领取日按保险金额的10%给付)，可以从60岁退休时领取3万元年金和6万元的贺寿金，之后每年可领取3万元，一直可以领至刘先生年满100周岁或身故。

　　刘先生在60岁退休之后，如其身故，其年金未领取，家人可以获得不低于60万元的身故保险金，弥补刘先生因意外身故将会给家庭带来的巨大损失。

　　此外，建议以年金保险为主险，投保重大疾病附加险，如果刘先生罹患重大疾病，在国家医疗保险保障范围之外，还可获得额外赔付，可大大减少患重大疾病所带来的经济负担。

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