一年刷掉9000亿元 手机钱包能否取代现金

　　“最大的敌人不是银行卡，而是用户钱包里的现金。”这是第三方支付公司常常挂在嘴边的话。最新公布的一份数据，将支付宝推上全球最大移动支付公司的位置，背后透露出中国移动支付市场的巨大潜力——1亿支付宝用户去年通过手机支付27亿笔、付款超过9000亿元。艾瑞数据更是称，2013年中国第三方移动支付交易规模同比上涨700%。互联网企业、通信运营商以及商业银行纷纷加入移动支付混战，“手机钱包”最终能否取代现金？眼前还有哪几道坎？

　　兵家必争的枢纽

　　一个资深的移动支付用户一天的生活，可能是这样——早上睁眼拿起手机看理财收益，出门在便利店用条码支付“刷”了早餐，然后用软件打车连带付款，中午吃饭用手机和同事AA付了款，下午茶的间隙点几下屏幕，家里的水电煤气费也缴清了。如果兴趣来了，也可以顺道机选一注彩票碰碰运气，逢年过节还能在微信群里抢抢红包讨彩头。

　　这是以支付宝、腾讯为代表的互联网企业搭建起来的移动支付场景。支付宝最新公布的数据称，从2013年第二季度开始，支付宝手机支付活跃用户数超过了Paypal，成为全球最大。

　　“支付之所以成为兵家必争之地，因为它是整个移动生态圈最重要的部分，管理着互联网的管道部分，是整个生态圈的枢纽，会有大量资金流通过。”DCCI互联网数据中心主任胡延平说。

　　艾瑞数据显示，2013年中国第三方移动支付市场交易规模达1.2万亿元。其中，转账、还款等个人应用成为主要的交易规模来源，移动网购已不再是支撑行业发展的主要场景。分析认为，第三方移动支付仍有较大空间。

　　快速增长的市场下，在移动支付领域早先已有尝试的运营商也开始再度入局。2月12日，上海地铁、中国移动和浦发银行联合宣布，首次将手机卡、银行卡、地铁支付三合一，这意味着“刷手机坐地铁”在上海地铁将成为现实。

　　决胜在应用场景

　　胡延平认为，余额宝、打车补贴以及“红包大战”等快速培育了移动支付市场，当移动支付超越电子商务的工具属性，其市场规模可能达到电商规模的四倍。

　　尽管“钱去了哪儿”“没提取的红包利息归谁”等质疑声渐起，但刚刚过去的春节期间，微信红包毫无疑问引爆了社交圈。“移动支付＋社交”的能量露出冰山一角，已经被挖掘出了足够的想象空间，甚至被视为移动支付全面开战的象征。

　　移动支付争霸的背景是，移动互联网在中国的高速发展趋势仍将持续。中国互联网络信息中心发布的最新数据显示，截至2013年底，中国手机网民规模达到5亿，继续保持上网第一大终端的地位，手机依然是中国网民增长的主要驱动力。

　　“微信有速度，支付宝有商业生态圈和活跃度，未来谁能取胜？用户数、活跃度、人均每月支付额和商户的数量这四个指标非常重要。”胡延平认为，目前微信和支付宝在4个关键指标上各有优劣，即便仅看互联网巨头，国内移动支付市场的争夺赛也仍旧是悬念待解。

　　不少分析人士表示，随着商业银行杀入移动支付市场，其巨大的用户量和覆盖面，一旦发展起来，能量不容小觑，互联网企业目前形成的市场格局有望重构。

　　支付安全仍是利剑

　　观察人士表示，移动支付在2013年的高速增长，背后是中国在移动互联网时代迎来的全新机遇。中国工程院院士邬贺铨认为，市场是中国发展移动互联网的最大优势，拥有全球最大的用户群，这将是移动互联网的发动机。

　　不过对于用户而言，移动支付安全仍是更大的担忧。除了常见的木马病毒、恶意手机应用带来安全隐患，此前支付宝、腾讯均有用户数据被泄露或倒卖，最新的微信红包也在春节期间遭到“山寨陈光标”捞走数百万元红包。用手机取代传统的钱包，资金安全仍需加强技术防控和监管。

　　中国支付清算行业协会认为，目前移动支付领域的支付安全性有待提高，主要体现在移动设备容易丢失，在开放的移动通信网络中传输客户的支付信息、手机号码、密码等重要信息存在被破译和截取的风险。此外，高级别的安全认证工具——数字证书在手机浏览器中应用较为困难，证书应用缺乏统一的硬件标准，并且存在操作系统平台对证书兼容性的问题。与此同时，如何合法合规仍然是移动支付业务推广需要解决的首要问题。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，互联网的积极意义在于能够降低成本，提高金融服务的效率。但不容忽视的是，互联网企业做产品比较重视噱头和炒作，做金融类产品考虑得不够周到，有些甚至是为了推业务而炒作、吸引眼球，企业在创新的同时，不应过多带有负面的成分。

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