二胎时代如何理财 资产配置需更合理

　　陈琼表示，高先生的家庭处于成长期，目前，该家庭资产相对丰厚，但还存在一定的问题，如果生二胎，高太太又辞职在家，高先生一个人的收入要支付全家的开支，面临的风险将是“单支柱盈利”的家庭模式，尽管对目前的生活品质暂时不会造成多大影响，但将来的生活一定会产生风险和压力。所以，生二胎的话，资产配置一定要充分考虑长期规划问题。

　　高先生夫妇都是独生子女，按照相关政策，他们可以再生一个孩子。如果要第二个孩子，意味着家庭支出要增大。从高先生现阶段家庭资产和负债情况看，投资理财结构不够合理。该家庭总资产为95万元，没有负债，负债比率为零。但闲置的定期、活期资金占比太多，没有充分利用起来。另外，其家庭每月支出7000元左右，占夫妇二人收入的1/3。建议该家庭在保证合理支出的同时，增大长期稳定、固定受益类产品的投入。

　　适当增加投资力度

　　陈琼表示，高先生家庭目前收入稳定，有一定的积蓄，风险承受能力较强，但是大部分资金都放在活期和定期里面，过于保守，明显出现了“流动性过剩”的问题。建议高先生留够5万元左右的生活开支费用，另外15万元活期资金可购买银行短期理财产品或货币基金，既保证流动性，又可以获得5%左右的年化利率，避免资产缩水贬值。类理财债券基金存期非常短，自动滚存还能实现复利收益。

　　另外，建议高先生可以拿出30万-50万元定期存款购买小额信托，按照平均8%的年化利率计算，可获得不错的增值收益。陈琼表示，高先生目前投资于股票、基金和黄金里面的25万元可继续持有，由于黄金走势与股市无太大的相关性，高先生可进行黄金或白银的T+D投资，作为资产配置的一部分，相对于股票投资，对黄金的投资力度可适当增加。在股票投资方面，高先生夫妇不是投资专业，加上目前股市动荡，个股分化严重，最好谨慎入市。

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