看钢琴教师如何打理百万存款

　　自由职业的魏小姐，教授钢琴月入3万元。她不买房也不购车，名下积累了近百万元存款。她想请理财师帮助她打造一套可持续发展的财富增值方案，不仅能为她的意大利游学计划提供财力支持，同时还能未雨绸缪的为养老提前做足准备。

　　走进魏小姐的家，客厅宽敞而明亮，一架大钢琴摆在了最显眼的位置，两面靠墙的书架上分别摆放着许多CD和琴谱。

　　音乐氛围萦绕着整个房间，笔者和她的交谈也显得非常轻松。与大多数人的理财初衷不同，魏小姐资金宽裕，短期没有特别的需求，更多的是想寻求长期的保障以及满足生活品质的要求。

　　“自由职业”月入颇丰

　　魏小姐毕业于音乐学院，目前是一位钢琴家庭教师。暑假期间魏小姐特别忙，笔者和她约好在家见面，由于来得有点早，晚上的最后一节课还没有结束。为了不打扰她授课，笔者在她家楼下的大厅等着，其间正好碰到学生的家长。与他们攀谈得知，由于魏小姐教导有方，学生钢琴考级的通过率非常高，不少江浙地区的学生都慕名而来，而他们就是每周从常州坐火车赶来上课的，这小小的两节课90分钟，学费就要500元，如果是考前辅导收费会更贵。

　　见到35岁的魏小姐，她不但气质优雅，外表看上去也比实际年轻。每年的寒暑假是她的忙季，这三个月几乎每天的课程都从早上9点排到晚上8点，间隙只有中午2个小时的休息时间，上完一整天的课魏小姐显得有些疲劳。

　　尽管她一直称自己是随性的自由职业者，但收入却远超普通“白领”。魏小姐有固定的学生圈，寒暑假每天课都排得非常满，开学后除了周末，平时晚上也有课，一个月收入平均能有3万元左右。

　　“情调生活”结缘意大利

　　魏小姐是一个非常懂情调的人，目前租住的这套高档公寓离开音乐学院很近，二室一厅每月租金8000元。她承认自己是一个喜欢环境的人，第一次来这个小区就爱上了楼下路两旁的法国梧桐，那种静谧正是她所要寻找的。而现在她常常会听着音乐眺望窗外浓浓的绿色，油然产生一种静若安澜的感觉。

　　单身的魏小姐没有太多的束缚，她既没有买房，又没有买车，她的家可以辗转，她的生活可以改变。喜欢帕格尼尼音乐的她，几年前去过一次意大利，陶醉在它的后现代气息之中。随即萌发了去意大利游学的打算，但至今没有动身，她觉得自己还没有准备好，她的个人资产需要做一个长远的规划，以保障她在没有收入情况下的游学生活。

　　“生活悠哉”筹划养老

　　魏小姐很满意现在的工作，她觉得老师可以当一辈子，随着年纪的增长教学资历会更加丰富，现下有经验的老师颇受学生和家长的欢迎。同时，她也享受工作本身的写意自在，除了学生假期，平时别人早起挤公交上班的时候，她可以一觉睡到自然醒。

　　自由职业的优点不少，当然也存在缺点，其中一块就是没有社保保障。魏小姐表示年轻的时候，不生病不看病，就觉得养老距离自己很遥远。现在她却也要考虑起养老的问题。20多岁时上一天课都不觉得累，而过了30岁明显觉得体力大不如前，她未来几年有心想逐步降低授课频率，可是又不想大量提前透支养老储蓄。因此，她想请理财师帮助她打造一套可持续发展的财富增值方案，未雨绸缪地为自身的养老做提前做足准备。

　　每月收支状况(单位：元)

　　收入(税后) 支出

　　本人月收入 30000 基本生活开销 2500

　　外出就餐购物等 4000

　　娱乐休闲支出 2000

　　房租 8000

　　其他收入 0 其他 0

　　合计 30000 合计 16500

　　每月结余 13500

　　年度收支状况(单位：元)

　　收入支出

　　年终奖金 0 旅行费用 15000

　　年末大宗购物 8000

　　人情往来 3000

　　其他收入 0 其他 0

　　合计 0 合计 26000

　　年度结余 -26000

　　家庭资产负债状况(单位：万元)

　　家庭资产家庭负债

　　活期及现金 6 房屋贷款 0

　　定期存款 90

　　国债 0

　　股票(市值) 0

　　基金(市值) 0

　　汽车(市值) 0

　　房产(市值) 0 其他贷款 0

　　合计 96 合计 0

　　家庭资产净值 96

　　盘活闲钱做足保障

　　文本刊金融工作室国家理财规划师 LOMA寿险管理师陈婷

　　魏小姐是一名优雅、富足的“自由人”钢琴教师，收入不错，生源也比较稳定。这样的工作和生活状态，足以令许多人艳羡。

　　当然，作为“自由人”，没有单位，没有社保的状态，也的确会人稍许有些担心，特别是对于未来的养老，可能会觉得没有保障。尤其是魏小姐有了想去意大利游学一番的念想之后，一旦成行，她将中断在上海的钢琴教育工作和相应带来的收入，这一点也是她该考虑和计算清楚的。