65万闲钱巧打理

【理财案例】

　　刘先生，今年40岁，某超市市场总监，每月收入15000元。太太，今年36岁一直在家照顾14岁的儿子。房贷已全部还清，家中有辆车。刘先生家每月生活开支6000元，女儿学习费1000元，汽车开支2000元，现有65万元闲置资金可以进行投资，希望嘉丰瑞德给予合理的资产配置建议。

　　家庭人员情况：

姓名

年龄

职业

刘先生

40

市场总监

六太太

36

无

儿子

14

学生

　　【案例分析】

　　根据刘先生家的情况分析，刘先生每月15000元的收入，完全能满足家庭生活开支，风险偏好中等。目前刘先生理财重点是对65万闲散资产进行合理配置。考虑到刘先生上有老，下有小，而且已四十，嘉丰瑞德理财师认为，投资应注重稳定性和保障性，再来追求较高的投资收益。在实际资产配置中，可选择类货币基金、固定收益类产品、实物黄金、保险等产品，来实现投资收益最大化的增长。

　　【理财建议】

　　1、货币基金

　　余额宝是天弘货币基金产品，免申购赎回费，投资门槛1元起，年化收益6%左右，实行T+0赎回方式，建议将5万元资产购买该产品，随用随取，还能获得比存款更高收益。

　　2、固定收益类产品

　　刘先生四十岁，人到中年，上有老下有下，因此更需注重稳定性。固定收益类产品在资产配置中应占据大头，建议40万在嘉丰瑞德认购“宜盛宝”产品，年化收益率10%，1年能稳定获得40000元的收益；为了分散投资风险，再分配10万元购买银行理财产品，年化收益率5.5%左右，获得更加稳定的收益，一年预计可获得5500元左右的收益

　　3、黄金投资

　　再拿出5万元购买实物黄金，投资期限建议长期持有。

　　4、添置保险

　　刘先生是家庭的主要经济来源，如果王先生发生什么意外，家庭将失去经济来源。因此，理财师建议购买购置5万元的保险产品，如重大疾病险、意外险等，来增强家庭保障。

　　投资组合表

投资种类

投资建议

投资额度

投资期限建议

类货币基金

余额宝

5万元

6个月应急

固定收益产品

宜盛宝

40万元

长期投资

固定收益产品

银行理财产品

10万元

长期投资

黄金

实物黄金

5万元

长期持有

保险

意外险、重疾险

5万元

持有终身

投资总额：650,000