工资合理规划理财投资要小心

　　不知道哪些同学每月的工资是绝对整数的, 我感觉应该很少, 要扣社保等等, 到手总是有零有整的. 今天就分享一个化零为整的资金规划小窍门。

　　开始之前要确认一下大家的火鸡收益是如何记账的。我一般是会记住一个本金额，不赎回的话，收益全都不记账，赎回的时候涉及到利息赎回再记账，就是我记帐的理财收益是绝对的落袋收益。

　　例如：

　　1月1日：存入火鸡本金10000元

　　1月30日：本息和10040元，赎回2000元当生活费，没有任何利息收益， 剩余本息和8040元。

　　2月15日：本息和8060元， 全部赎回。其中本金是8000元，理财收益60元，这时候记账一笔理财收益60元。

　　是不是有同学要问了，这么一点理财收益，记什么帐啊？

　　要批评一下，这态度不可取，如果因为收益少就不记账，那么我们理财做什么？不就是为了获得一定的收益，如果没有用心去记，你压根不知道你花这些时间去理财能收获多少。理财，记录收益，这是一个良性循环自我激励的过程。

　　再进入到我们的主题——化零为整。

　　是不是很多同学像我一样把流动资金和短期存款都放在货币基金（各种宝类）？我一直这样操作，既可以拿收益，又实现了资金流动性。

　　是不是很多同学也习惯于按整数存入货基？如果有零有整的买，记收益肯定很麻烦啊。

　　那就来参考一下我这个化零为整的资金规划法吧。

　　就是把帐户里的零碎资金结合货币基金的浮动收益，化零为整。

　　例如，早上发现我账户里有8860元的活期存款，华夏活期通里帐户余额是28143元，本金是28100元，浮动理财收益43元， 我没有记帐。我们就不管个位数的数字了，习惯性做法是存入8800元的整数。我看了下，十位数两个加起来正好满百了，于是存入8860。这时候账户余额变为37003元：

　　再然后，账本记一笔理财收益40元，因为我已经把这40元的理财收益落袋计入本金了，之后的理财收益从3.14算起。

　　这部分43元的理财收益，我并没有赎回，反而是投了点零钱进去化零为整， 既发挥了零碎资金的作用，也实现了这点收益的复利，记账也简单。

　　不要小瞧理财收益，这部分钱是我们辛劳的钱生钱的结果，是我们的被动收入，如果不计算，那么如何知道衡量我们的劳动成果呢。每年年底，我关注的不是我们到底赚了多少钱，而是关注我们今年赚了多少理财收益，被动收入越高，说明家庭收入结构越好。

　　顺便晒下这几年我理财收益/被动收入（货币基金、银行定存、白银等）：

　　2012年：理财收益2769元；

　　2013年：理财收益1969元（2012年买房又装修，本金大大减少）；

　　2014年1-4月份：理财收益1483元（估计今年理财收益可以达到五千元）；

　　数字最少，但最让我自豪。

　　工资规划和攒钱，我们期待的总是到最后攒一笔大钱， 想象着自己到目标达成的那一天，看着那笔大钱，心中必然骄傲又自豪。同时也觉得现在离那笔大钱中间还有漫漫长路要走，走的过程不免气馁心急。如果你也在攒钱路上遇上这种困扰，那么不妨来试试这个化整为零的方法吧。

　　以我今年的目标为例：2014年攒15万元。

　　首先要确定这个15万是什么样的形式，我家的情况，当然不是净资金15万，而是除了定存、定投和白银之外的15万。

　　其次，我们把这15万化整为零，做法并不是简单的除以12个月，而是：

　　步骤一：确定工资是否能够负担每月的房贷等固定开支、生活开支？

　　能，这表示工资之外的收入都可以为这个目标存起来；

　　步骤二：工资之外有哪些收入？

　　公积金、医保、年终奖、理财收益等（这步需要你去了解你家的所有收入来源工资规划）；

　　步骤三：工资之外的收入大约多少？

　　1月-12月公积金、医保和年终奖等加起来大约为12万；

　　步骤四：开始化整为零，目标15万-12万=3万/年

　　步骤五：每月从工资中留下的目标存款为30000元/12个月=2500元/月

　　从15万元的骇人数字变成了2500元/月的很容易接受的数字，看着心情大好啊，接下来我要做的就是不动用这些工资之外的收入，然后每月从工资中存下2500元，这就很容易实现了。

　　每个月的攒钱目标定下来了，每月的花费也就确定了，每月我家的可支配资金=当月工资-2500元。

　　反过来说，这样一步一步分解完，你的目标还是很远，那么就得考虑一下这个目标是不是设定得不合理了。

　　化整为零，是不是很有意思？亲爱的们, 快来晒晒你的化整为零目标执行规划吧。