准购房族要做好理财

　　阅读提示|近段时间，对于买房者来说，买还是不买很是纠结。许多人想买房，但银行没有额度贷不到款。近期央行优先保首套房贷，引起了不少购房者的无限遐想，市场会不会出现信贷放松的信号。

　　但也有不少购房者仍然持币观望，同时还不忘挑选一些合适的理财产品来盘活自己的购房首付资金，不让钱在银行里“睡大觉”。他们一边看房，一边让钱“赚动”，来实现自己的财富增值。

　　公告：央行发声，力保首套房贷

　　5月13日，一份会议纪要触动了金融、房地产两大领域的敏感神经。

　　这份材料称，5月12日，央行召集了商业银行行长，要求各银行合理发放个人住房贷款，央行副行长刘士余主持会议并表示，根据市场需求，优先确保住房消费贷款的资源配置。

　　央行在公告中称，会议对进一步改善住房金融服务提出，要合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求。科学合理定价，综合考虑财务可持续、风险管理等因素，合理确定首套房贷款利率水平。提高服务效率，及时审批和发放符合条件的个人住房贷款。

　　自去年下半年以来个人住房出现“贷款难”情况，银行的额度紧张，郑州不少购房者都在痴痴等“贷”，有的已经从去年等到今年，半年之久仍然“遥遥无期”。

　　一位不愿意透露姓名的银行人士表示，尽管地方政府刺激房地产的态度很明显，但银行在房贷问题上的态度近期已是十分审慎。

　　2014年以来，绝大多数城市房地产市场成交冷淡，价格下滑，观望情绪严重，虽然近期有少数城市对当地有关房地产的政策进行了微调，但整体来说，去年的房地产调控政策基本得以维持。真正对房地产市场产生实质影响的，就是持续偏紧的房地产信贷政策。如果房地产信贷不松，地方政府的微调效果极为有限。

　　此次央行加强银行批贷速度的监管后，将迫使银行缩短住房按揭贷款的办理流程，改善目前银行放款迟缓的现状。这对于首次置业人群来说将是一大利好，将会刺激目前仍在观望的人群逐步入市。

　　虽然央行意愿良好，但商业银行反应不一。“监管者不能一边快马扬鞭地推进利率市场化，一边又用种种行政手段干涉商业银行自己的业务策略。”一位股份制银行人士认为，选择少做或者不做个人按揭贷款，是商业银行根据目前资金成本和需求的现实情况，做出符合自身商业利益的市场化选择。央行和银监会不应该直接对商业银行的房贷业务做出干涉，也不可能逼迫银行发放房贷或下调房贷利率。

　　购房者：先观望，再考虑下手买

　　2014年楼市是涨是跌，是该趁机买房还是坐等观望，成了购房者们讨论最热烈的话题之一。

　　采访当中记者发现，尽管各大城市楼盘纷纷降价，但郑州的房价还是持平，对于许多刚性需求的购房者来说影响并不大，房子到底买还是不买，他们多持观望态度，静观后再决定下手。

　　“现在的房价还是高，下不了手，再等等吧！”在郑州上班的小梦也是准购房者一族，她和家人租住在二居室的房子里，一直寻思着买个大一点的房子让父母住得舒服一些。

　　小梦说，从去年她就一直在看房子，楼市也一直在变化，有升有降，总怕买贵了，不敢轻易下手，毕竟对她来讲，房价还是有些高。前段时间，她看中了一个楼盘的房子，想着房价可能会跌一点，但等下来也没降价。

　　“现在楼市还是动荡不安，我就先把购房计划搁置下来，回头再看看吧。”小梦说，她相信，随着市场的变动，房价可能会降下来，所以再等等吧。

　　市民李楠说，8年前她买房子时不到2000元一平方米，现在想换个房子，但价格已经上涨到近1万元，“我也很犹豫，房子是换还是不换，在这个十字路口，不知道何去何从了”。她想不行就再等一年，看看楼市将会有怎样的变化。

　　马天在郑州已经有一套三居室的房子，但因为环境不是太好，想卖了再买一个学区房，以后好供女儿上学。但看了半年的房子他也没有决定下来。“尤其是今年的楼市行情，感觉不能卖也不能买。”他说，有的楼盘价格依然坚挺，有的未开盘的楼盘变相优惠降价，还送面积很是吸引人，本来想买个二手房的想法有些动摇了，现在这个特殊时期还是不敢贸然买房。

　　自主创业的刘先生去年以来就一直在关注写字楼和住宅的价格涨幅。他对记者说：“楼市是涨是跌这个目前还不好说，就我个人而言，可能会和很多人一样先观望，不着急买居住用的房子。考虑到办公需要，买办公楼比较着急，所以不管房价涨不涨，都要买。”

　　支招：用攒好的首付款来理财

　　那么，购房者到底是买还是不买？如何规划自己的理财生活？我们不妨来看看郑州市民张先生的理财“秘籍”，让购房首付款也能帮自己去“赚钱”。

　　郑州市民张先生和爱人虽然结婚已经四年，但他们一直租房住。买房对他们来讲，是绝对的刚需。

　　这四年时间，小两口可谓是为房辛苦为房忙，加班加点地攒首付。今年两人终于攒够80万元，准备买房时，就遇到了楼市的“降价潮”。而且两人身边买房的同事因为买房，光等贷款已经有小半年了，这让两人在楼市拐点处有些茫然，房子是买还是再等等？

　　“后来我通过朋友把80万元钱进行了投资理财，购买了一只货币基金。”张先生乐呵呵地说，年化收益率又是银行活期储蓄利率的十多倍，一个月赚到的钱不仅可以偿还两居室的租金，还能净赚1000多元，非常划算。

　　张先生称，这类货币基金理财很灵活，不仅全年无休息，且能在24小时内快速取现，资金也能快速到账。如果哪天他们看好了房子，认为房价合适了，随时可以取现来买房。

　　另外，张先生还尝试余额理财，不断“扩大”自己基金账户里的购房本金。他现在将工资卡余额设定为2000元，每月工资一到账，超出金额就会自动转入基金理财账户。这种余额理财、定期存入理财方式，强制张先生每月“节流”，存入更多的资金来应对以后的房贷压力。

　　尝到理财甜头的张先生开心道：“这种理财方式比较适合我们这些准备买房本金未动的人群，不仅可以灵活取现，增加本金，更能增强自己的理财意识，积累更多的财富。”与他同样的购房者，不妨也来学学他的理财“秘籍”。

　　投资：挑好产品，让首付款也能“赚钱”

　　市民梁先生在一家公司做经理，近期他也准备了120万元打算购置一个两居室的房子，但一直未能出手。

　　“目前还没有看到自己特别喜欢的房子，地段、环境、户型等等都得考虑到。特别是以后结婚有了孩子，上学也得纳入购房计划之中。”30多岁的梁先生平时就是爱理财的主儿。他一部分用来投资货币基金，一部分用来购买银行理财产品，用他的话说“不能让钱在银行里"睡大觉"”。这钱揣着也是揣着，不如进行投资理财再赚点小钱。

　　对此，理财师张建认为，像张先生和梁先生这样的准购房族，完全可以挑选一款合适的理财产品让购房资金活动起来，看房的同时，也能让首付款“赚”钱，确实不失为好的理财规划。但购买理财产品时要考虑安全、灵活、收益这三个维度。

　　张建说，对于准购房者们来说，能攒够首付款也不易。所以，安全是第一位的，除了银行的一些收益较高的理财产品外，能保持收益“不败”神话的理财产品就是货币基金了，这类产品主要投资于风险极低的货币市场工具。

　　据悉，自2003年首只货币基金诞生以来，2004至2013年十年间，历年货币基金都保持了正收益，其中最近三年平均收益更是超过了3.5%。

　　“对于购房族来说，如果用首付款来做理财产品，最好能随时取现，因为一旦相中合适的房子就需要马上下手。”张建称，若投资的理财产品期限选择不当，选好了房子却提不出现金，无疑会错失购房良机。而货币基金随取随用，完全可拼命银行活期存款。而货币基金就可以满足这个需求。还有一些基金公司推出手机APP的货基产品，按按手机键就能随时购买，快速赎回，比较适合暂时闲置的首付款资金理财，既不耽误购房，还能实现增值，让购房、理财两不误。