成龙：工薪族靠工资如何钱生钱

　　谭建霞有着十年的银行从业经验，她告诉重庆晚报记者，现在不少市民已经熟练地将每个月的工资拿出来理财，这种“细水长流，积少存多”的理财思路，让人关注。

　　老大姐

　　积极主动买理财产品

　　家住南坪的张阿姨今年已50多岁了，但在谭建霞眼中，她称得上是一个时髦的人。说她时髦，是因为她喜欢接触新事物。银行刚推出宝宝类产品，张阿姨就迫不及待地要将每个月工资拿出来，让工资也钱生钱。中信银行将推出薪金煲的消息还在国内流传时，张阿姨已经找她打听了两三次。“薪金煲5月19日进入重庆市场，张阿姨第二天就来办了手续。”

　　谭建霞透露，张阿姨与银行签约办理薪金煲时，将自己的账户余额设定为1000元，每当账户余额超过1000元的部分将自动购买薪金宝。

　　建议：对于像张阿姨这种年龄在50多岁，不用考虑买车、买房、子女教育等大额支出的市民，可以将40%的资金用于购买较长期限(3至5年)的理财产品；将30%的资金用于投资短期限(3至5个月)的理财产品；将10%至20%的资金用于投资相对灵活的理财产品。每个月的资金尽量不要放在银行存活期，可以考虑通过银行类宝宝产品来增加资金收益。

　　月光族

　　买理财产品强制储蓄

　　通过银行类宝宝使得自己强制储蓄，谭先生从一个月光族变存钱族。今年26岁的他，在市内一家单位做销售工作，以前由于没有理财意识，每个月的工资都要用光。谭先生的姐姐拿他实在没办法，最后只好将他的工资卡收来放在自己身上，每个月定量给弟弟生活费和零花钱，剩余的钱就帮他存起来。

　　姐姐帮弟弟打理工资，也不是一个长久之计。在银行类宝宝推出来以后，谭先生的姐姐让他办理了薪金煲，每个月的工资只留1000元在银行账户中，超出1000元部分自动买成薪金煲进行理财。

　　“我现在每当用钱时，都要考虑一番了。我觉得用银行类宝宝来强制储蓄，还真是一个不错的办法。”谭先生说，自己的工资买了薪金煲以后，到ATM上查询，显示账上只有1000元，还真舍不得用。“急需用钱时，在ATM上也可以及时取出薪金煲内的钱，但一想到要用老本，就会放弃取钱的打算。”

　　建议：理财是一种习惯，做与不做，一段时间以后的差别很大。建议像谭先生这样20多岁、参加工作不久的年轻人，通过银行类宝宝、基金定投等方式来使自己强制储蓄，从而告别月光族。

　　薪金煲或颠覆活期存款模式

　　市民的闲钱存活期，有的银行是执行活期存款基准利率0.35%，有的银行是在活期存款基准利率上上浮10%，但即使这样，也远远比不上具有货币基金功能的理财账户收益。中信银行重庆分行有关人士透露，5月19日才在重庆推出，截至6月12日，重庆地区已经有5万多名市民签约了薪金煲，金额已接近20亿元。

　　薪金煲到底是啥？又该怎样参与？重庆晚报记者了解到，薪金煲是中信银行携手嘉实基金、信诚基金打造的一个银行类宝宝产品。与互联网类宝宝不同的是，即使市民将自己的所有资金都放在了薪金煲，急需用钱时，不用自己发出赎回指令，可以直接在ATM上取现，也可以在POS机上刷卡消费。

　　市民只需签署薪金煲业务开通协议，并设定一个不低于1000元的账户保底余额，无需主动购买，账上保底余额之外的活期资金将每日自动申购货币基金，最小认购额为0.01元，最大程度提高闲置资金的收益水平。

　　当客户需要使用资金时，该行的后台会自动实现货币基金的快速赎回，用以满足客户的实时取现、消费或转账等各类支付需求。薪金煲产品支持T+0赎回，24小时均可实时实现，单个账户单日赎回额度上限为50万元，否则还得通过发出赎回指令的方式操作，资金到账时间则要根据相关合同约定。

　　“对于银行业来说，薪金煲可能会颠覆传统的活期存款模式。”有业内人士认为，薪金煲可能会成为家庭余额理财的优先选择，不排除接下来会有更多的商业银行借鉴该模式，与其他基金公司推出类似产品。

　　本期理财师

　　谭建霞，十年的银行从业经验，AFP持证理财师、CCWA3资质认证、CCWA-PB私人银行顾问，具备银行、保险、证券、基金、期货、外汇等从业资质，擅长综合家庭财富规划，高端客户综合资产配置，管理客户资产近十亿，担任多家媒体特约理财评论员。