理财产品收益率怎么攀升最高

理财" src="http://stock.591hx.com/images/hnimg/201407/04/72/9044808107872631300.jpg" />

　　上半年已经画上一个句号，互联网理财收益率一路走低，银行理财不温不火，尤其是6月份预期的资金紧张情况也没出现，理财产品收益率平淡无奇。进入7月，也就进入下半年，我们还能投资啥？

　　身处负利率时代，将钱简单存入银行，只能静待其一天天缩水。于是，银行理财产品，尤其是短期理财产品一直倍受追捧。下半年，银行理财市场将有什么样的表现？银行会不会推出一些个性化、引人眼球的理财产品？“中国大妈”还会持续购买黄金产品吗？IPO重启后的股市能否有起色？在震荡市中，基金的投资方向该怎样……下半年，怎样投资才能让收益跑赢通胀呢？

　　1、黄金

　　中国大妈因抄底黄金而一战闻名，被外媒称为“影响全球黄金市场的一支生力军”。

　　2013年，国际黄金价格在4月12日和4月15日经历了一次震撼暴跌，直接从1550美元/盎司(约合人民币307元/克)下探到了1321美元/盎司(约合人民币261元/克)。随后，来自各方的抢购黄金消息，打破了供需平衡。

　　据称，正是“中国大妈”疯狂“抄底”黄金。恰逢金价止跌回升，使得好些人以为是“中国大妈”打败了华尔街，因此这一戏谑称呼红遍全球。

　　短期黄金投资价值并不大 “中国大妈”该高抛低吸

　　“‘中国大妈’眼睛正盯着黄金价格走势曲线，正在准备随时出手，长期持有！”6月中旬，在加拿大西部城市温哥华举行的2014年全球黄金峰会上，加拿大当地一位分析师的这句话引来在场听众的会心一笑。

　　瑞银财富管理北亚太区首席投资总监浦永灏表示，在美欧发达经济体的增长带动下，今年全球经济增速将高于去年。随着美国就业市场的持续改善，美联储加息时点可能提前。资产配置方面，在企业盈利增长的支撑下，美股有望延续不错的表现。而随着美联储加息临近，美元步入上涨周期，黄金投资价值已不大。

　　由于地缘政治不确定性较高以及美联储现阶段仍维持比较宽松的政策，短期内黄金价格可能突破每盎司1300美元，但瑞银对未来12个月的金价预期为1050美元。

　　投资建议：中国黄金协会的相关数据显示“中国大妈有力量”：2013年中国黄金消费首次突破1000吨，达1176.4吨，同比猛增41.36%。而2014年一季度，黄金首饰用金232.53吨，同比增长30.2%。“中国大妈”的购买力毋庸置疑，但黄金业内人士建议，“中国大妈”虽然图低价的购买热情高，但期待长期保值、只买不卖或少卖的单向式投资行为并不可取，应适时关注流动性带来的收益减损，尽量做到高抛低吸。

　　2、海外房产

　　在扮演了一把“金融大鳄”，抄底卷金之后，“中国大妈”又现身海外抢房。内地知名房企相关负责人称，该公司在韩国济州岛的地产项目受到“中国大妈”热捧，“首期刚开放就几乎已预订一空”！

　　据有关数据显示，中国人拥有的韩国土地面积达到了570.1万平方米，远超欧美业主。其中有不少中国购房人最看重济州岛房地产投资移民政策。

　　而中国大妈购房的足迹当然不限于韩国。全球都留下了中国大妈的足迹。据美国房地产协会统计，在美国购置私人住宅的海外投资者中，中国投资人所占的比例从2007年的5%上升到2012年的11%，投资总金额约为90.8亿美元，成为仅次于加拿大的第二大投资群体。

　　中国投资客海外购房热情高涨，无疑给这些国家冷清的房市注入了一针强心剂。

　　3、股市

　　在过去的六个月里，尽管对股市利好的政策频频出台，但被视为A股标杆的沪指始终难以摆脱在2000点上下苦苦挣扎的窘境。在希望与失望的锤炼中，中国股民的心态日渐成熟。当股市一片欣欣向荣时，所有的质疑声都会被汹涌上涨的股指所掩盖，只有当股市陷入低迷之后，各种问题才会暴露出来。中国股市最理性的投资者，就在这样的低迷中坚守着。另一方面，投资者不断流失，尤其是“80后”和“90后”年轻人对股市缺乏兴趣，股民队伍面临后继乏人的窘境。

　　A股下半年有望上演逆袭 新股是最为赚钱的投资

　　上半年股市波澜不惊，窄幅震荡。但机构对于A股下半年的预期乐观。多家券商机构陆续发布了下半年策略报告，明确表示看好下半年A股，并预计大盘有望在三季度前半段筑底反弹。有的甚至认为，将走出波澜壮阔的行情，年内市场将实现15-20%的收益目标。上投摩根基金认为，下半年需要重点观察的动向包括IPO开闸、沪港通、QFII/RQFII等对股市资金的综合影响、资金面能否见底回升等。

　　投资建议：下半年将有超过100家新股陆续上市，大多数机构认为，IPO将成为下半年市场中最为确定的投资机遇，建议积极参与新股相关的机会，包括申购新股、炒新热潮下的次新股等。其次，下半年最大的主题是国企改革，可能从中央到地方都会有突破。另外，智能穿戴也在爆发前夜，苹果、谷歌已有领军产品，国内企业正在逐步切入产业链。海富通基金认为，信息安全、文化传媒、医疗教育、环保新能源、互联网、可穿戴设备等都会成为中长期热点，因为这些行业发展的方向契合了全球这一波科技浪潮，契合了中国人口红利高峰结束步入老龄化的发展轨迹，也契合中国经济转型的方向。

　　4、基金

　　基金经理交出“中考答卷”。尽管股票基金依然整体报亏，但值得欣喜的是，部分基金经理业绩抢眼，上半年收益率超过20%。同时，“黑马”债基上半年平均为投资者赚取了近5%的收益。就连收益日益滑落的货币基金，年中这几天，其7日年化收益率已骤然回升至8%以上。

　　跷跷板，债市牛市有望延续 买基金应注意均衡组合

　　上半年基金经理交出“中考答卷”，最受关注的股票基金虽跑赢市场但整体报亏。同时，股债跷跷板效应再现，普通债券基金半年平均为投资者赚取了近5%的收益。不少基金经理认为，下半年债市牛市有望延续，债券基金取得收益的机会也仍然存在。新华惠鑫分级债基基金经理于泽雨指出，下半年债市还有空间，各种利多因素还没有完全体现，债券的收益率水平距历史低位也有相当距离。于泽雨认为，下半年经济增长面临的下行压力仍然存在，政策方面强调不会全面刺激，地方政府和国有企业也处在去财务杠杆的过程中，难有明显作为；从收益率上看，目前债券收益率水平大概在区间的1/3位置，并不是很低。下半年债基收益向好的概率较大。

　　投资建议：对于偏股基金的投资，德圣研究部高级分析师宋华荣建议，短期应保持稳健，长期投资者持续关注明星基金经理掌管的均衡型产品。另一家基金研究中心则建议，下半年投资者更应关注基金管理团队的选股和风控能力，不要太看空蓝筹，但警惕高估值成长股的风险，以平衡的组合来应对。

　　5、“宝宝”军团

　　目前网络上类似余额宝的“理财宝宝”类产品已经超过50个，并且基本上实现了主要网络平台的全面覆盖，“理财宝宝”类产品“逆袭”股票基金成为第一大基金品种。

　　虽然在银行扎堆推出类余额宝产品之后，“宝宝”们的收益已经大不如以前，但毕竟使用便利，收益比一年期银行利率还是要高的，还比较省心。

　　理财产品收益缩水下半年或还不如现在

　　今年的年中“大考”对于银行来说并没有往年那么紧张，央行三轮定向降准让市场流动性较为充足，银行主动提高理财产品收益率的动力已大大下降。一家股份制银行的理财经理坦言，现在产品销售起来“并不容易”。“主要是去年6月份很多银行理财产品、互联网宝宝等收益率飙涨，客户在去年尝到了甜头，现在都还盼望着同样的高收益呢，但是今年几乎是不可能的了。从银行理财产品设计的情况来看，预期收益率再大幅攀升的概率已经不大。”从现在股份制银行发行的理财产品，预期收益率在6%以上的很少。再看一度风光的互联网理财产品，预期收益率早掉到5%以下了。普益理财分析师表示，考虑到现在市场的流动性不错，预计银行理财产品的收益在中期内将继续维持下行趋势，下半年理财产品的收益率可能还不如上半年，目前仍是投资者享受上半年较高投资收益率的最佳时段。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也表示，理财产品收益率走低不是个别月份的偶然现象，今后恐将成为常态，银行业的利率中枢不断下沉，未来银行理财产品收益率不再飙高是正常的现象。

　　投资建议：在货币市场资金宽松局面可能持续的情况下，投资者可以购买较长期的银行理财产品，提前锁定收益。而对于那些对流动性要求不高的稳健型投资者而言，不必将资金都放在货币基金上，可以选择一些短期理财型产品。若买货基，可从货基规模、基金管理人的规模、收益硬指标等多个维度入手，挑出适合自己的优质货币基金。

　　6、银行保本理财产品

　　由于今年我国实施稳健的货币政策，整体资金需求面偏紧，因此理财产品在下半年的收益率即使不上涨，也不会下滑得很厉害。另外，鉴于存贷款考核要求，银行逢月末、季末都会冲时点，利用高收益理财产品揽储，因此逢月末、季末、年末等关键时点，银行理财产品的预期收益率仍会出现短期冲高。

　　投资建议：“现在银行都发行的有保本理财，收益高于定期存款，既能保证收益，又风险可控。”业内人士推荐说，投资者不妨考虑3~6月期限的银行理财产品。同时，她还提醒投资者在购买理财产品时不要只追求高收益，忽略风险，要衡量自己的资金总量、风险承受能力、投资目标吻合度等方面，合理配置自己的资产。

　　7、购买分红型保险

　　今年4月，保监会出台了保险新规，新规对投连险、银保产品等分红型产品影响比较大，新推出的保险产品在费率上也有变化，中国人寿[0.37% 资金研报]市公司银保部王雅楠提醒，下半年，市民购买分红险要注意3个方面。

　　一是要关注分红险的保底利率，保底利率过低的分红保险不建议选择；二是要看清分红产品本身的条款责任，除分红外兼具保障等功能的产品应该优先考虑；三是选择一家有实力的公司，品牌优、实力雄厚的公司是分红险购买的重要选择条件。

　　不过，对市民而言，买保险就是买保障，所以市民在购买保险方面一定要先购买意外险，其次是健康保障类险种，再次是专项险种(子女婚嫁金保险，养老保险)，然后是理财分红投资类的保险，最后才是万能险、投连险。

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