宅男完整理财规划书

 

　　【理财案例】

　　赵先生是一名外资企业的工程师，月收入1000万元，属于中等水平，虽然不是太高，但是正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。妻子是一名医生，月收入8000元，工作比较稳定，福利待遇好，但未来收入方面可能不会有太多的提高。赵先生的孩子三个月后即将出生。想咨询嘉丰瑞德理财师家庭自资产配置是否合理？

　　赵先生家庭的收支情况以及家庭资产/债务情况，如下表：

　　家庭收支统计表一：

家庭收支统计表

家庭收入

家庭支出

项目

月收入

年收入

项目

月支出

年支出

工资

18000

216000

日常生活支出

4000元

48000元

奖金

-

36000元

保姆工资支出

2500元

30000元

 

 

 

房贷支出

3500元

42000元

 

 

 

　 养育小孩支出

2000元

24000元

 

 

 

养车支出

2000元

24000元

 

 

 

旅游支出

-

10000元

 

 

 

保费支出

-

14000元

 

 

 

人情及其他支出

1000元

12000元

总计

 

252000元

支出合计

 

204000元

 

 

 

年结余

 

48000元

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　　家庭资产/债务统计表二：

家庭资产/债务统计表

家庭资产

家庭债务

项目

合计

项目

合计

定期存款

250000元

房子贷款

600000元

现金、活期存款

50000元

 

 

保险

100000元

 

 

自住房产

1500000

 

 

家庭净资产

　　　　　1300000元

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　　【案例分析】赵先生家的日常生活费用占23.53%，房贷支出占20.59%，旅游、养育小孩、养车和人情支出及其它各占34.42%，保姆工资占14.71%，保险费占6.86%。低于合理的水平10%，根据赵先生小孩即将出生，家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。如何降低孩子成长费用不足的风险首先应是赵先生比较关注的问题。

　　赵先生的家庭正处在稳定发展阶段，之前赵先生和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段，已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资，此外还需要略微增加保险方面的投入，其和妻子都已经购买了重大疾病保险，而且单位应该也为其和妻子购买了养老保险，社会保险等。但嘉丰瑞德理财师建议毕竟赵先生是一家的顶梁柱，再增加一份意外伤害，才能保障整个家庭。另外，宝宝在三个月后就要出生了，新生的宝宝抵抗力较弱，可以为其购买一份医疗保险。

　　【理财建议】

　　1、家庭保障计划

　　在家庭的经营中随时可能遭到意想不到的风险，这些风险很难规避，所以只能进行合理的风险转移，这正是保险对于家庭的意义所在。从赵先生家的情况来看，他和妻子都已购买了大病保险，考虑到保单更换的成本，所以嘉丰瑞德理财师建议在此基础上可以进行一些补充。赵先生由于是家庭的顶梁柱，家庭收入的主要来源，所以对于赵生的保障应该是首要的，建议购买“联泰大都会吉祥无优定期两全附加重大疾病和住院补贴保险”，保额10万，保至70周岁，年交保费3760。

　　同时新生儿由于抵抗力较差，容易生病，建议购买中国平安的“贝贝卡”，此卡的特点是缴费少，保障高，特别是住院医疗方面。每年只需交费300元，就享有6万住院医疗、1万意外医疗保障，还有5万意外伤害保障。

　　2、投资理财建议

　　1） 对现有资产进行处理

　　赵先生家目前的财产主要有，定期存款25万元，活期存款5万元，保险10万元，自主房产150万元，也由此可见赵先生家定期存款和房产占据比例较大，资产结构过于保守，这样一味追求安全性会大大降低家庭的资产收益率，所以嘉丰瑞德理财师建议投资5万元的余额宝作为家庭紧急备用金，以备家庭不时之需。

　　2） 建立新的资产组合配置

　　赵先生的投资经验相对不足，平时估计也没有太多的时间精力进行投资，因此嘉丰瑞德理财师建议购买风险较小的固定收益类理财产品。首先将定期存款25万元投资宜盛财富月月盈产品，每月获取2250元的投资收益，19年后25万元本金可以作为小孩出国留学的一部分费用。其次减少不必要的支出，强制储蓄。宜盛财富目前有一款产品“月定投”在这一方面就发挥了很大的作用。假设每月投资5000元的月定投产品，1年后的本金和收益共计62210元，不到2年时间本金和收益就超过了10万元了，可以投资年化收益10%以上的宜盛宜盛宝产品了，来获得更高的收益。不过，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，嘉丰瑞德理财师建议赵先生家要随时调整资产组合，确保家庭理财目标的实现。