年轻上班族巧规划 告别月光并攒钱结婚

　　案例介绍：

　　张先生今年28岁，在一家知名广告公司任市场总监，月薪7000元，每年年底还有2到3万元的年终奖金，个人金融资产有父母给予的买房和婚礼筹备金40万元。支出方面为每月基本生活费3000元，其他消费4000元，基本无结余。目前张先生打算明年初结婚。

　　理财师分析：

　　张先生家庭经济条件良好，父母都是事业单位退休职工，生活和看病都有保障，还有几十万元的养老金准备。张先生两年前有了女朋友，开支增加，每月工资基本花光。根据理财价值观的分析，张先生属于偏当前享受型的“蟋蟀族”理财价值观，他们把选择性支出大部分支应在当前消费上，没有长远规划，容易造成未来生活水平降低。

　　理财目标：

　　1、合理规划40万元暂置资金，增加收益，降低结婚成本。

　　2、告别月光，为婚后生养小孩做好充足的准备。

　　3、为应对未来职场竞争压力，准备教育充电基金。

　　理财建议：

　　1、精打细算，巧理暂置资金，增加收益

　　张先生现有40万元的存款，其中30万元是准备用于购房的首付，10万元是婚礼筹备金。由于张先生目前购房时间不确定，他可以暂时把30万元购买安全性好、流动性强、收益率相对较高的货币型基金，一般赎回到账时间为T+1个交易日，目前也有部分是T+0个交易日到账。剩余10万元可以购买一些期限固定收益稳定的中银理财产品，例如中银稳富系列产品。理财经理也对张先生如何选择房贷做了温馨提示：所以建议使用公积金贷款，贷款利率低，每月贷款可从公积金账户扣除，能减少利息支出，减轻还款压力。

　　2、加强资金计划性，告别月光有保障

　　张先生以前的开支无计划性，但风险承受能力较高，所以建议：首先每月制定消费预算表，让开支有计划性。可多使用银行卡结算，因为银行卡每月的账单有类似记账的功能，减少单独记账的麻烦。其次选择2到3只股票型和指数型基金进行组合定投，一方面起到强制储蓄的作用，另一方面为应对未来职场竞争压力的充电基金也有了保障。

　　3、巧选保险，未来生活不用愁

　　张先生每年的年终奖金可进行保险规划，一部分用于选择期缴型分红保险，每年缴费一次，减少趸交带来的压力，可作为小孩未来的教育基金。另外建议张先生再购买一份重大疾病保险，目前张先生年轻所以缴费少，他又是未来家庭的顶梁柱，购买重大疾病保险既是对自己的保障，也是给家人的一份保障。