三口之家年收入50万 如何理财一年内换套大房

　　【理财案例】

　　盛先生，今年40岁，是成都一家空调企业的生产总监，税后月收入1.5万元，无任何商业保险。而且盛先生拥有空调企业20%的股权，随着公司净利润的增加，现今每年基本都有30 万元左右的分红。妻子36岁，是一名高中英语教师，税后月收入6000元，平时给学生补课，每月收入能达到8000元。盛先生夫妇有一个15岁的女儿，正在上三年级，每年学习费用1万元左右，每年日常生活开支8万元。现金和活期存款15万元，银行理财产品10万元，股票40万，还有一辆价值20万元的汽车一辆。

　　盛先生家有一套价值100万元的两居室公寓，没有房贷，目前一家自己住。对于这套公寓，盛先生感觉有点小了，计划换一套三居室的公寓。而目前，在该地区的一套三居室公寓要花180万，如何年内就换大房，可能资金有点紧张。想咨询国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师该如何理财比较好？

　　【理财目标】

　　1年内换套200万三居室公寓

　　【案例分析】

　　根据盛先生家的财务情况，嘉丰瑞德理财师分析盛先生夫妇每月收入总计2.3万元，在生活压力并不是很大的成都，收入相对来说还是比较丰厚的。再加上盛先生公司每年有30万元的分红，年收入近60万元。但是家庭每年8万元的开支，孩子每年学习费用1万元左右，而存款以及投资资金60多万也并不多，要想在年内买200万元的房，资金确实有些紧张。因此，嘉丰瑞德理财师建议年内夫妇努力攒钱买房，先攒足买房的首付款，剩余房款采取公积金按揭。

　　【理财建议】

　　综合分析了盛先生家的财务情况，并结合理财目标，嘉丰瑞德理财师认为年内盛先生和妻子主要任务就是攒钱买房，并给予了以下几点投资理财建议，能帮助盛先生家年内顺利换三居室的公寓。

　　1、预留备用金，月结余进行定存

　　盛先生家首先平时要做到合理消费；其次要为家庭准备3-6个月的备用金，即3万元。再拿出1万元作为孩子一年的学习费用。剩余的11万元现金和活期存款可以进行适当的投资，比如通过嘉丰瑞德认购像宜盛财富宜盛宝固定收益率类产品，年化收益率10%，10万投资1年有1.1万元的收益。其次，盛先生夫妇每月有2.3万元的收入，扣除每月支出8000元，每月能结余1.5万元。这不部分资金，不妨进行“月定投”，每年6.8%的收益，年底本金和收益就有近20万元。

　　2、卖房多余房款可进行投资

　　盛先生计划在年底换房计划，嘉丰瑞德理财师建议采取“以房换房”的策略，由于盛先生家是第二套房产，首付款是60%，即120万元。根据第一阶段努力攒钱，年收入和投资收益近20万元+公司分红30万元+现金、活期存款和收益共12.1万元+银行理财产品10万元和收益+股票40万和收益(前提股票不亏本)，保本预计有120万元，完全足够用于支付买房首付。剩余的80万元房款，嘉丰瑞德理财师建议可以采取公积金按揭方式还款，明年月收入扣除每月支出后，剩余的资金可用于还房贷。

　　3、储备孩子未来的教育基金

　　盛先生换了一套三居室的公寓后，对于第一套房子的处理，嘉丰瑞德理财师建议以后可以出租，每月的租金考虑作为孩子未来的教育基金，也可以采取月定投的方式储备，长期投资，享受复利的收益，未来这部分资金能保证孩子上大学使用，如果考虑到送孩子出国留学，每月的定投资金就需要多一些。

　　通过嘉丰瑞德理财师给予的投资理财建议，盛先生不仅年内能顺利换一套三居室的公寓，房贷压力也不大，而且还考虑到了孩子未来的教育基金的重要问题，两全其美。