理财打光棍节概念

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“双十一”血拼勿忘理财/晨报

　　刚刚过去的“双十一”（光棍节）是个名副其实的万民狂欢购物节。部分理财机构不愿放弃这个机会，纷纷推出“光棍节”概念的理财产品，有的打出11.11%的年化收益率。相比之下，银行比较低调，只有部分银行推出优惠活动让客户省钱。理财师表示，市民理财不能光看噱头，还要看理财产品是否真的“货真价实”。

　　理财平台补贴收益赚吆喝

　　在商家分享狂热的“双十一”消费盛宴的同时，今年银行显得异常低调，基本没看到有银行宣传“双十一”概念的理财产品。相反，理财机构不敢示弱。据了解，新浪微财富、天猫商城、钱先生、多盈金融等第三方理财平台，均推出秒杀产品享有高达“11.11%”的预期年化收益率。以钱先生为例，根据该平台的介绍，预期收益11.11%为钱先生补贴后的收益。记者昨日在钱先生网站已经看不到这款年化收益率11.11%的理财产品的身影。不过，钱先生的公告显示，所有参与钱先生11.11%预约的用户，产品预约活动大获成功。最终产品选择了浦发银行“周周享盈1号”（7天，理财周期：11月12日-18日，原产品预期收益4.8%）。钱先生辅助增值6.31%，最　终　产　品　预　期　收　益　率　达　到11.11%。

　　多盈金融宣传的11.11%收益的银行理财产品为“民生银行—非凡资产管理翠竹1W理财产品”，产品的最低持有期限也同样为7天，而且与“钱先生”一样，这次多盈金融“双十一”秒杀的银行理财产品同样走团购路线，坚持“1元起购”的门槛。记者昨日下午4点在多赢金融网站上看到，该款产品仍然可以申购。

　　产品风险不容忽视

　　尽管如此高的收益率十分吸引人，但由于期限较短，机构给出的收益率是年化收益率，因此投资者获得的实际收益并不高。如果是相对稳健的银行理财产品，高收益率基本是5-7天的短期优惠，收益也是由平台贴钱，而非银行给出的预期收益率。如果是一个月左右的理财产品，则基本是P2P 理财。对P2P理财熟悉的投资者不难理解，11.11%的收益率对P2P理财而言并不算高。目前较为主流的P2P平台产品也不乏这等收益的产品。但P2P的投资风险显然要高于银行理财。如微财富昨日推出可以秒杀的几款产品就有点“悬”了，除了“11.11%”甚至有高达“22.22%”的。这些产品基本都是P2P理财产品。众所周知，P2P　理财产品的风险相对偏高，几乎每个月都有几件老板跑路的事件发生。理财师建议，投资者在选择的时候还是要看清产品的本质，不要盲目选择。

　　部分银行刷卡免手续费

　　“双十一”狂欢过后，囊中羞涩也是可想而知的事情，所以如何巧用银行的优惠活动省钱也是网友比较关心的。“双十一”期间，很多银行的信用卡都推出了一系列优惠活动，利用信用卡的优惠活动可以尽量减轻经济上的压力，轻松面对“双十一”。

　　如11月11日至12月31日，中国银行将为信用卡客户推出微信办理分期业务享0手续费优惠活动。活动期间，凡是中国银行信用卡客户通过“中国银行信用卡”官方微信办理分期轻松购（消费分期、账单分期），可享三重大礼：一是办理3期分期轻松购业务，单笔金额不超过5000元（含）可享0手续费优惠，每日限前1111名成功办理的卡片；　二是办理分期尊享双倍积分；三是分期金额超过10000元（含）且首次分期客户，可再送1万积分。

　　光大银行推出“惠战11.11，支付选光大”活动，11月10日－11月12日期间，客户使用光大银行卡（含信用卡、借记卡）进行网上支付即可参与抽奖。

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　　互联网理财产品是否安全？

　　日前，许先生来电问：现在微博、京东上都开始卖理财产品，这种产品安全吗？

　　随着互联网理财产品七日年化收益率的不断下滑，各类“宝宝”交战愈演愈烈。但购买页面对于相关产品的详细介绍却较少，只是将产品概括为“高、省、免”。市民投资前最好还是能事先了解清楚产品的详细信息，产品到底挂钩什么，产品的收益分配机制以及对资金的锁定期限等具体信息，然后再考虑自身的投资比重。由于互联网理财产品性质和投资渠道，投资者主要需注意由两方面风险：一方面是业务上的风险，包括产品违约等法律风险；另一方面，互联网第三方支付平台的安全性较银行账户低，存在个人隐私泄露的隐患和账号被盗风险。

　　从产品本身来看，以余额宝为例，按照目前4%的年化收益，其实真正给用户提供收益的，并不是余额宝，而是支付宝背后的货币基金。余额宝本身仅仅是一个通道，用户转到余额宝里的钱实际是直接投资了余额宝背后的货币基金。因此互联网理财平台选择原则非常重要。挑选原则一：安全可靠。毕竟投资者的本金安全和收益稳定才是企业制胜的法宝。于是选择一个专业的好的网络投资理财平台，这样才能让投资者获得满意的利润回报。挑选原则二：专业团队。“专业的事情交给专业的人去做”，对于投资理财，很大程度还是有赖于专业团队为投资者提供专业的理财规划与建议，因此，在挑选网络投资理财平台时，更应该看重理财团队的专业性。

　　互联网渠道理财产品目前主打的是货币型基金，收益率水平有一定范围，在特定市场状况下也会存在货币基金不保本的情况。而银行等传统投资渠道，则为客户提供了更多类型的基金选择，包括股票型，债券型，指数型，混合型，私募基金，期货基金等，可满足不同理财需求、不同收益率回报期望的投资者。

　　（建行徐汇广元路支行　秦添婧）