建筑设计师拥百万家产 财富如何更上一层楼

 　　【理财案例】

　　陈先生，上海人，32岁，是上海一家建筑设计院的建筑设计师，月收入2.5万元左右。单位有年终奖5万。妻子是一家上市公司的企划经理，每月收入1万元左右，年底有奖金2万。俩人有一个2岁孩子。家庭的其他资产还有现住房产一套，市价320万元，无房贷。家庭生活开支每月6000元，孩子早教开支平均每月1500元，养车平均每月费用1500元。目前家庭有存款120万元，其中活期、定期各60万，还有10多万的股票。

　　【理财目标】

　　陈先生咨询国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师，希望理财师能帮助设计一个家庭的理财规划，尽可能的实现家庭资产的稳健增值。另外，希望留出一笔资金未来给孩子作留学费用。

　　【财务分析】

　　从陈先生家庭的财务状况来看，计算可知，家庭年收入：2.5万x12月+5万+1万x12月+2万=49万。支出方面：6000元x12月+1500元x12月+1500元x12月=10.8万。家庭的年可支配收入为：49万-10.8万=38.2万。其他资产=320万+120万+10万=470万。

　　嘉丰瑞德理财师分析认为陈先生家庭条件属于较好，夫妻二人也非常的有能力，收入均较高，非常不错。不过，家庭的资产结构却较为单一，收入上仅有俩人的工资性收入、银行的存款的利息收入，以及不确定的股票分红收入。而不动产的价值也占据较大的家庭财富比重，达到68%；此外，家庭110万的银行储蓄资金使用渠道单一，没能快速的增值，是一大财富“损失”。

　　【理财建议】

　　嘉丰瑞德理财师建议陈先生，家庭的理财宜从资产的“重头部分”——储蓄做起，改变储蓄所占的资产配置比例，具体做法可参考：

　　1、活期储蓄资金充分利用

　　嘉丰瑞德理财师建议陈先生配置固定收益类产品理财产品，这类投资的特点是收益较高，流动性也较好。如宜盛财富宜盛宝，10万的起投资金，一年投资期限，年化收益率10%-12.5%， 10万元投入，一年期满本息收益共11万。假如陈先生投入50万，则年化收益是11.5%，一年投资期满，本息收益共计55.75万，非常划算。而银行同期的收益，就目前最新的利率调整后计算，一年期的利率仅为2.75%，存银行年末的收益是51.375万。可见，储蓄和投资的差距还是较为明显的。

　　2、进行“风险进取型”投资

　　目前，陈先生家庭的投资中，风险性的投资是股票。嘉丰瑞德理财师建议陈先生可适当的提高这部分的比重，以稳健型投资、风险进取投资的资金比例2:1投入，如再投入10万-15万的资金，以期未来在不影响家庭总体资产安全的情况下，也可以有较好的投资收益。

　　3、完善家庭保险保障

　　目前，陈先生的家庭收入不错，收入也较稳定，但天有不测风云，也需要防范意外和风险。此外，未来子女教育要一定的投入，自己未来也需要养老资金。嘉丰瑞德理财师建议陈先生年投入3万-5万左右的保费金额，配置人身保险以及长期的投资型保险。保险的选择方面，美国友邦、英国保诚保险等几个老牌大公司的海外保险，承保的范围广、缴费也不高，性价比好。相比国内的保险，保单的现金价值也高，投资10年、20年、30年后未亡故可领取的价值也高。因此，对未来储备子女的教育资金或是准备退休计划来说，都是陈先生值得考虑的选择。有关配置海外保险的做法，目前通过香港即可操作进行。

　　【总结】

　　总体上，陈先生的家庭条件已非常不错。假如再参考嘉丰瑞德理财师的建议，采取更多元的资产配置和投资后，相信陈先生家庭的财富在未来还会再上一个台阶，过更富足的生活。