理财解压事业辛苦

　　【理财案例】

　　六先生，今年40岁，在深证开了家五金厂，目前年收入在100万元左右。太太今年37岁，全职太太，在家照顾孩子并打理家里的一切事务。夫妇俩有一儿子今年12岁，正在读小学。家庭每月开支约15000元，孩子的教育以及兴趣班费用每月约为3000元。
家庭有1年期定期存款60万元，国债100万元，债券型基金250万元，股票50万元。家有两套房子，一套房子目前自住，市值约250万元，一套房子目前用于出租，市值约180万元。

　　六先生虽然平时自己经营事业很辛苦，但每年还组织家庭旅游约两次，费用约为5万元左右。六先生给自己购买了社会养老保险，但是太太没有购买任何保险。刘先生想咨询嘉丰瑞德理财师，像他这样年赚百万的个体户，该如何做好家庭理财规划呢？

　　【案例分析】

　　从六先生家的财务情况来看，年赚100万，已属于高收入家庭。而且六先生家的资产也比较丰厚，有近900万元，由于投资风格偏向稳健，家庭没有任何债务。但是六先生家目前家庭理财方面存在几个问题：首先，家庭保障并不足，六先生是家庭的顶梁柱，仅仅基础社保是不够的。其次资产配置也并不合理，保守型投资比例占去大半，建议可以适当调整投资比例，可以巧用多种理财工具，来增加投资收益，尽早规划养老问题。最后如果计划送孩子出国，建议现在开始提前储备教育金。

　　【理财建议】

　　1、完善家庭保障

　　六先生事业有成，家庭所有的支出都是六先生赚的，作为家庭的顶梁柱，除了购买基础的社保，理财师建议再配置一些商业性保险，首先配置一份养老型保险，其次再购买保额100万元的意外险和保额60万的重大疾病保险，来提高家庭保障。

　　2、提前储备孩子教育金

　　按照目前的教育费来估算，从小学到大学阶段的学费大概需要80万元。如果六先生送儿子出国攻读3年的研究生，那么预计还需要多准备60万元，总计140万元。虽说根据目前六先生家每年100万元的收入来看，这点资金很快就能攒到，但考虑到六先生家的孩子还小，可以做长远打算，嘉丰瑞德理财师建议可以采取基金定投或月定投方式来储备孩子教育金，就以月定投年化收益6.8%为例，每月定存1万元，5年就有70多万元的资金了。

　　3、调整家庭资产配置，做好养老规划

　　如果林先生想让自己能提前退休，除了做好保障外，还需趁早进行投资理财，让资产获得增值，减轻自己的压力。目前林先生家资产配置比较偏于保守，闲置资金也并未得到充分利用，建议适当调整投资比例，巧用多种理财工具，来增加投资收益，比如定期存款60万元，1年到期后，嘉丰瑞德理财师建议购买一些低风险的高收益固定收益类产品宜盛财富宜盛宝，60万投资年化收益率11%，1年6.6万元的收益；债券型基金也适当减少一些，可以拿出100万元，购买信托理财产品，1年能享受到8%-10%的收益，而且从目前来看，安全性还可以。如果六先生长期投资，资金实现快速增值，这些资金基本上也能满足林先生一家退休后的生活所需，能保持原有的生活品质。

　　通过以上的理财方案，五金厂六先生家庭保障也得以完善，孩子教育金也得以提前储备好，家庭资产也实现了保值增值，缓解了经济解压，基本也能实现提前退休。