房产投资过多 全面优化资产配置实现理财目标

　　【理财案例】

　　康先生今年35岁，是一名律师，目前和家人生活在上海。现金及活期存款10万；定期存款20万；股票30万；信用卡透支5万；已有住房一套，另有一套房产正出租，每月租金用来还房贷，房地产总市值350万；汽车及家电35万，公司年终奖6万，拥有非上市股权10万。

　　家庭月收入3万多元，家庭月支出1.5万元左右。康先生购买了分红险5万；一般保险25万(带大病)。也帮助太太购买了分红险10万。刘先生希望女儿大学毕业后出国深造，约需80万元，女儿现在才8岁。

　　【理财目标】

　　1、准备女儿出国深造的学费约80万；

　　2、家庭资产实现保值增值。

　　国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财师分析和建议

　　【案例建议】

　　康先生年收入42万元，家庭总资产达到455万，负债5万元，资产净收入450元，可以看出康先生家属于典型的高收入家庭，家庭幸福。不过，嘉丰瑞德理财师分析认为康先生家有三个方面还需完善：一是资产配置方面需优化，实现收益最大化；二是提前储备女儿大学毕业后出国深造的80万元资金；三要提高家庭整体保障。

　　【理财建议】

　　1、保留家庭紧急预备金

　　保留家庭紧急预备金，可以应对家庭出现意外的不时之需，一般准备3-6个月的家庭开支。嘉丰瑞德理财师建议保留5万元家庭应急金，同时可以以流动性极强的方式储备，比如投入余额宝等宝宝类产品或者短期理财，据了解到的一款3个月的固定收益类产品宜盛月月鑫，年化收益率达到8%。这样一来，能获得比活期存款更高的收益，剩余的5万元活期存款，可以先将信用卡透支的5万还清。

　　2、资产配置方面需优化

　　（1）每月结余进行定投

　　康先生家每月3万元资收入，除去每月1.5万元的家庭开支，每月有1.5万元的结余，这部分资金可以进行月定投，年化收益率6.8%，1年本金和收益近20万元。

　　（2）调整资产配置

　　由于康先生家在房产投资方面占比大，想获得更高的收益，但是嘉丰瑞德理财师分析房产方面可以继续投资，因为目前央行降息，对于房产投资来说是件好事。不过，康先生可以将家庭闲置的资金进行投资，以达到保值增值的目的。为锁定财富，建议康先生家的20万元定期存款购买像宜盛财富宜盛宝等的固定收益类理财产品，年收益率10%，20万元1年收益就有2万元。

　　3、准备女儿出国深造的学费约80万

　　康先生希望女儿在大学毕业后出国深造，留学费用约要80万元。因此，嘉丰瑞德理财师认为目前康先生的女儿还小，才8岁，预计还有14年的时间上大学，可以计划每月拿出2000元进行基金定投，按8%年收益计算，14年的本金和收益预计能达到30万元，再加之2年多的家庭收入50多元，完全就能用于女儿留学费用。

　　4、提高家庭保障

　　虽然康先生购买了分红险5万，一般保险25万(带大病)；太太也购买了分红险，但是考虑到未来养老规划，嘉丰瑞德理财师建议夫妇俩要再各配置一份养老型保险，康先生和女儿再配置一份意外保障险，来提高家庭保障。