餐厅老板四步理财获稳健增值

　　【理财案例】

　　陈先生今年35岁，目前在上海经营一家高级西餐厅，太太是一名国企员工，夫妇俩人工作都比较自由，但陈先生比较忙一些，两人有一个8岁大儿子。家庭资产方面，目前有10万元活期存款，120万元的存款，价值250万元的自住房一套，还有一套市价200万元的商铺，都无房贷。股票投资50万元，但是平时一直比较忙，没有时间去关注。陈先生个人保险方面投保了大病险80万元，每年需缴费2万元，要缴15年。

　　【理财目标】

　　在现有条件下寻求资产稳健增值。

　　国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师分析和建议

　　【案例分析】

　　根据陈先生家的财务情况，嘉丰瑞德理财师分析陈先生夫妇都是事业有成的人，工作和收入都比较稳定，而且家庭和睦，还有一个儿子。陈先生夫妇现在想做好理财只是想提早为未来做好准备。未来家庭开支比较大的无非是两方面：一是孩子的教育费。二是夫妇俩的退休安排，以防家庭突发事件的发生。建议家庭资产配置比例：消费投资占年收入的85%~90%，家庭保障10%~15%。

　　【理财建议】

　　综合分析了陈先生家财务状况，并结合家庭的理财目标，嘉丰瑞德理财师给予了陈先生家以下几点投资理财建议：

　　1、完善家庭保障规划

　　陈先生已经购买了80万元的重大疾病险，考虑到以后的养老规划，建议再配置一份养老型保险。至于太太的保险，嘉丰瑞德理财师建议不妨了解一下配置一份香港的重大疾病险，保障的病种一般会比国内多，每年缴费大概在2万元左右，但是可以投保100万。如果一直到60岁平安，资金还能实现高收益的增值。

　　2、儿子的教育金规划

　　儿子教育金方面，理财师建议提前储备教育金，可以选择基金定投方式，如果每月投入2000元或以上，投资期限10年，预计有40万元以上资金。如果考虑到以后计划送他去国外留学的话，建议每月投资资金适当多增加一些，这样也可以有足够的资金满足儿子出国留学资金的需要。

　　3、家庭资产稳定增值规划

　　现今股市行情不是很好，加之平时陈先生没有时间打理股票，嘉丰瑞德理财师建议在恰当的时期，赎回50万元的股票投资资金。以及120万元的存款可以重新进行资产配置，比如分三部分投资：一是银行理财或国债。二是小额信托产品，如嘉亦随心宝等，起点低一些，50万可以投资，年化收益8%；三是QDII基金，目前沪港通来了，也是一次比较好的投资机遇，虽然有一定的投资风险，但收益也会比较大。

　　4、预留家庭备用金

　　目前陈先生家有10万元活期存款，可以作为家庭备用金，不建议放在银行卡上。可以购买一些短期银行理财产品，比如32天，年化收益一般在4%左右，或者投入余额宝等，能享受购物理财一站式的便捷。

　　通过以上四步理财计划，陈先生家百万资产不仅能获得稳健增值，孩子教育金也提前做好了准备，而且在家庭保障方面也得到了完善。