月入6万主管理财

　　【理财案例】

　　周先生，是某上海某金融机构销售主管，每月收入6万元左右，年终奖双薪，公司有五险一金，由于自己经常出差，还配置了意外保障险，作为个人保障的补充。太太是家庭主妇，在家照顾孩子和老人。每月家庭支出在2万元左右，包括家庭日常开支，汽车保养费用（汽车市值30万左右），医疗和孩子教育费以及交际费等。目前现金和活期存款10万元，定期存款150万，股票投资50万；黄金和收藏品30万元，有一套价值250万元的房产。目前周先生看中了海淮海路那里的“黄金”小商铺，预计300万。

　　【理财目标】

　　1年内购买一套300万的商铺。

　　【财务分析】

　　根据周先生家庭现阶段的财务状况，国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师简单地制作了关于周先生家庭的收入支出统计表（表一）和家庭资产负债表（表二），并根据周先生家的理财目标给予投资理财建议。

　　表一：家庭收入支出统计表

　表1 家庭收入支出表 单位：元/年

姓名： 周先生

收入

金额

支出

金额

工资类收入

日常生活支出

240000

周先生

720000

房贷按揭还贷

0

年终奖金

120000

其他支出

0

收入总计

840000

支出总计

240000

年结余

600000

　　表二：家庭资产负债表

　表2 家庭资产债务表 单位：元/年

姓名： 周先生

资产

金额

负债

金额

现金和现金等价物

住房贷款

0

活期存款

100000

信用卡贷款

0

定期存款

1500000

其他贷款

0

其他金融资产

 

股票

500000

 

实物资产

 

自住房产

2500000

 

黄金及收藏品

300000

 

资产总计

4900000

负债总计

0

净资产

4900000

　　【理财建议】

　　按照周先生家庭目前的收入和流动资产情况，要想在1年购买300万元的商铺，还有点压力。所以嘉丰瑞德理财师建议周先生需要做好三方面的家庭理财事宜：

　　1、盘活家庭备用资金

　　首先周先生家要备足家庭备用资金，一般来说为3-6个月的家庭生活开支，理财师建议周先生可以准备10万元。这部分资金可以以短期定存（三个月或半年），或者短期固定收益类产品，如单季鑫和双季鑫等，一般年收益为8%-9%，盘活这部分资金也能获得较高的收益。

　　2、减少高风险的投资

　　周先生家股票投资了50万元，风险比较高，建议适当减持，比如20万元投资股票，期望获得较高的收益；剩余的30万元资金可以购买银行理财产品，能享受5%左右的收益，1年15000元。或者50万购买年化收益10%起的固定收益类理财产品，1年就5万元以上的收益。另外，150万的资金不要全部放在银行，利息较低，没能实现收益最大化。嘉丰瑞德理财师认为不妨50万元进行银行储蓄，剩余的100万元投资一些像嘉亦随心宝等的短期的信托产品，6个月年化收益率8%，100万1年收益就有8万元。

　　3、购买300万元的商铺计划

　　周先生购买300万元的商铺计划，基本上通过盘活家庭备用资金，本金和收益近12万元；减少高风险的投资增加稳定投资项目以及一些流动资产，本金和收益有近200多万元以及1年60多万元的家庭收入，也基本上就能满足于买商铺资金。

　　通过以上投资理财计划，周先生不仅能让资产收益获得最大的增值，还能顺利购买的300万元的上海黄金地段商铺，可谓两全其美。