家庭投资操作指南

　　【理财案例】

　　李女士，今年29岁，是上海一家外企的公关总监。税后月收入2.1万元左右，年底奖金4万。老公33岁，是一家房企的销售经理，月收入2.6万元，奖金每年约6万。两人合计银行定期存款有90万，活期存款50万，银行理财产品20万。两人有现住房一套，价值430万，房贷每月8500元。开支方面，家庭的一般是李女士管钱，每月生活、日常开销费用7500元，养车费用平均每月2500元。家庭的旅游、节日花费开支，每年在4万左右。李女士想向嘉丰瑞德理财师咨询目前家庭如何进一步的理财投资，以使财富有较大的增长。

　　【理财目标】

　　家庭财富增长。

　　【财务分析】

　　嘉丰瑞德理财师分析认为，目前李女士和老公都很年轻，正是年富力强的阶段，且家庭收入是相当的不错，属于上海比较典型的中产家庭。另外家庭也有一定资产以及闲置资金可供使用。而在支出方面，最大的开支是房贷，其次是生活和日常开销。经计算，李女士的家庭财务状况大致为：

　　家庭收入：42.4万元【2.1万x12月+4万+2.6万x12月+6万=42.4万元】

　　家庭支出：24.76万【8000元x12月+7000元x12月+2300元x12月+4万=24.76万】

　　年可支配收入：17.64万【42.4万-24.76万=17.64万】

　　房产资产：430万

　　流动资产：160万【90万+50万+20万=160万】

　　总资产（除车、家庭设备、家具等之外）：590万【430万+160万=590万】

　　目前看，李女士家庭每年的可支配收入近20万。家庭总资产中，房产的比重占据72%【430万/590万】；投资型的资金占流动资产的比例是12.5%【20万/160万】，显示出投资的比重偏低。

　　【理财建议】

　　对此，嘉丰瑞德理财师认为，由于李女士家庭中房产的比重价值较高，因此，房价成为家庭资产增加或减少的一个敏感因素。建议李女士家庭对房产之外的可流动资产进行合理的理财投资和配置。

　　1、降低长期存款的比重

　　建议李女士家庭降低银行储蓄的比例，转为配置收益相对较高的其他投资类型。如现今比较热门的固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝，是10万资金起投，一年投资期限年化收益10%起，10万元投入，一年期满本息收益共11万。这类产品收益较好，安全性也较高，投资门槛也不高，比起单纯的存储在银行的收益，还是相当的划算。

　　2、适当增加风险性投资的比重

　　李女士原先的投资性资产有银行理财产品，不过总体比重偏低，不利于财富的增值，也考虑增加股票等风险性的投资比重，获取更高一点的收益。不过嘉丰瑞德理财师提醒，股票投资是高风险的投资品种，家庭投资宜量力而行。另外操作注意控制仓位、设置好止损点。

　　3、适当增加家庭保障

　　目前，李女士家庭的保险保障还是太少，假如今后想过较好的退休生活，可以考虑配置一些商业保险做为国内社保养老、医保的补充。海外保险具有保障全、选择面方式灵活的特点，在香港即可购买。

　　以上即是嘉丰瑞德理财师给予李女士家庭的投资理财建议。假如李女士按照此方式进行一些家庭资产结构的调整的话，相信来年能赚取更多的利润，实现家庭财富的飞跃。