私企老板1000万资产 科学配置资产稳健赚钱

　　【理财案例】

　　严先生今年50岁，是浙江一家小型私企老板。严先生的企业目前经营运作较为稳定，年净利润60万元左右。妻子43岁，是家庭的全职主妇。小孩目前读高中，预计毕业后去美国留学。目前严先生家庭合计有银行存款约450万，活期150万。房产2套，目前市场价值共400万。开支方面，严先生商务应酬方面开支每月费用7000元，家庭开支6000元，养车费用一个月2200元，其他的旅游、生活休闲支出，家庭每年大概6万左右。严先生向嘉丰瑞德理财师咨询有关投资方面的知识，想通过投资规划一下自己的未来的养老，并适当的给予孩子留学深造、工作或创业方面的支持。

　　【理财目标】

　　严先生家庭的财富目标是财富增值，孩子留学、工作、创业的后续资金储备，自己的养老。

　　【财务分析】

　　嘉丰瑞德理财师认为严先生目前家庭的收入是非常不错的，支出也不算多。而且自己经营企业，效益稳定，短期未来收入上不会有较大的落差变化。另外，严先生家庭还拥有两套房产，且家庭的中短期资金也比较充足。情况大致为：年家庭收入60万；年家庭支出：（7000元+6000元+2200元）x12月+6万=24.24万；银行类存款资产：450万+150万=600万；房产420万。

　　计算可知，目前严先生家庭的的年可支配收入在35.76万。总资产是1020万，其中不动产420万，占比41%，银行存款类流动资产600万，占比58.8%。

　　嘉丰瑞德理财师认为，严先生家庭资产目前不足是，家庭的资产结构较为单一，低收益的银行存款类资产，以及不动产的占比均较高，缺少能“赚钱”的投资性资产。如果未来想让资产和财富有较大的增长，仅仅依靠目前的资产结构是较难实现的。因此调整资金结构、更深入的配置资产就显得非常有必要。

　　【理财建议】

　　嘉丰瑞德理财师建议，严先生家庭把资金分为五大块：1、日常商业资金使用 2、紧急备用金 3、稳健型的资产投资配置 4、风险收益型的资产配置 5、保障性资产配置。

　　1、日常商业资金使用

　　建议严先生可根据自己的情况，预留一部分资金用作腾挪，以银行活期形式存放，转账付款等也较方便。

　　2、紧急备用金

　　紧急备用金是家庭以及商业资金的使用的弥补，建议这部分资金的准备不少于家庭每月开支额的3倍，大约是6万元。这部分资金可存储入余额宝，获取年化4%左右的利息收益。

　　3、稳健型的资产投资配置

　　建议此部分资金可配置保本型的P2P固定收益类产品的理财产品、信托资管计划等。如比较流行的宜盛财富宜盛宝之类的P2P固定收益产品，10万资金即可投入，一年投资期限年化收益率10%起，100万元投入年化收益是12.5%，到期本息共112.5万，非常划算。另外，信托资管计划（即信托投资），大多数也有7%-12%左右的收益，其安全性也很高，都是不错的大资产配置的好方式和渠道。假如明后年孩子需要留学，此投资的收益也可支取，直接用来补充孩子的留学费用。

　　4、风险收益型的资产配置

　　以上是稳健型的投资理财，而风险性较高、收益较高的投资，建议可参考股票、海外基金、海外股票等。不过嘉丰瑞德理财师提醒需要注意的是，投资风险型品种需要注意投入的时机、仓位的控制、科学的项目管理等方面的技巧。

　　5、保障性资产配置

　　保障性的资产配置，建议严先生家庭可考虑海外的商业保险。海外保险在大陆并不能直接销售，须在香港购买。其好处是保费性价比比国内要高，承保的范围要广。另外，部分保障性质的资产，

　　总体来看，严先生家庭的以前的资产结构并不利于财富的保值增值，在通货膨胀下，甚至会隐性的“缩水”。而通过投资理财，进行新的资产搭配、配置，无疑会对家庭未来财富的增长起到关键的作用，充分运用了资金，稳健的、最大化的赚取了财富。