高级工程师家庭理财旅游教育两不误

　　【理财案例】

　　徐先生今年33岁，上海本地人，是龙头企业上海大众的一名高级工程师。单位效益很好稳定，除掉社保各种交金后，税后22000元左右，年底奖金5万。妻子30岁，供职事业单位，一个月到手6500左右。俩人养育一女，4岁。目前家庭有银行一年期的定期存款70万，活期15万，债券10万，股票20万。此外，徐先生父母有两套房子，结婚时送了目前在住的这套，房市价在300万左右。目前家庭无借债。家庭开支方面，每月生活费用5000元，另外，小孩教育上培训班费用每月3000元，养车费用平均月1500元。每年国内国外旅游2次，花费2.5万左右。

　　【理财目标】

　　徐先生此前做投资也不算顺利，股票套牢两年多，目前刚平衡，想通过其他投资多赚一点。另外想储备一些资金在小孩的教育计划上。

　　【财务分析】

　　嘉丰瑞德理财师认为目前徐先生33岁，正是职业发展的黄金阶段，是技术性人才，随着经验的进一步提升，基本不操心将来的工资增长问题。妻子在职，收入较也为稳定，与此同时，家里也有一定闲置资金可供使用。另外自己家庭也没有房贷、车贷压力，未来最大的开支是除生活费、家庭旅行开支外的孩子教育方面投入。

　　经计算，徐先生的家庭财务状况大致为： 家庭年平均收入：22000元x12月+6500元x12月+5万=39.2万元；家庭年平均支出：（5000元+3000元+1500元）x12月+2.5万=13.9万。年可支配收入为：39.2万-13.9万=25.3万

　　家庭的资产方面：不动产：房产300万；其他资产：70万+15万+10万+20万=115万；总资产（除车、家具等之外）：115万+300万=415万。

　　目前徐先生家庭的情况是，年收入较高，支出一般，每年可支配收入在25多万，现金流算蛮不错，属于中产家庭大致水平。另外家庭总资产中房产的比重较大，300万/415万=72.2%；此外，银行存款性质资产70+15+10=95万，占比为22.9%。投资型的资产占比较低，20万/415万，仅4.8%。

　　【理财建议】

　　跟普通家庭类似，房地产占家庭财产的比重较大，因此房价下跌对家庭总的财富的影响还是很大的。嘉丰瑞德理财师建议徐先生对房产之外的财富再进行合理的投资分配。

　　1、降低银行存款等低收益资金的比重

　　建议降低银行类存款的比重，把资金转为较高收益的投资方式，配置稳健型的固定收益类的理财产品，像宜盛财富宜盛宝，10万的起投资金，（10万~49万）一年投资期限，年化收益率10%，即10万元投入，一年期满本息收益共11万，比定期一年存放银行获取2.75%的利息收益要划算很多。

　　对孩子的教育资金的储备，假如投入50万，上述的产品的年化收益为11.5%，年收益则有5.75万，基本上，每年孩子的教育费用3.6万是绰绰有余了，甚至连旅游支出2.5万也几乎可以用得上。

　　2、适当增加风险性投资

　　徐先生之前投资的股票由于受大盘整体疲软的影响套牢，但是目前已开始盈利，还是不错。此外徐先生也还可以考虑一些基金产品，像海外的基金也是不错的选择。海外基金的选择面更广，且不局限于国内的经济影响。“东方不亮西方亮”，适当的进行投资还是不错的。嘉丰瑞德理财师建议这类需要注意投入的资金比例、控制好仓位，层级操作等。

　　3、零散资金充分利用

　　零散资金的充分利用也是很重要的，积少成多。如活期性的、流动资金类型，可存入余额宝等工具赚取年化4%左右的收益。如流动资金是5万的话，一年平均可获取2000元的收益。

　　总体上，假如徐先生家庭按建议方式配置资产，相信理财投资目标的实现是不难，而生活品质，也会随着组合投资的财富增长而变得越来越好。