家庭理财稳字当头

　　【理财案例】

　　毕先生今年39岁，在一家美资企业担任财务主管。年薪税后约30万。妻子在一家进出口公司任职，年收入税后约12万。俩人目前的家庭开销是每月生活费用5000元，养车费用，平均每月2500元，以及商务、娱乐、休闲开支等其他开支，平均每月6000元。毕先生家庭目前的资产有银行存款360万，股票80多万，债券40多万，一套300多万的自住房及20多万的红木家具。

　　【理财目标】

　　家庭财富的稳定增值。

　　【财务分析】

　　对此，嘉丰瑞德理财师认为，目前毕先生和太太的收入整体水平在国内算是中上水平，且家庭的总资产也比较丰厚。另外，家庭也有初步的理财和投资。经计算，毕先生的家庭财务状况大致为：

　　家庭年收入：30万+12万=42万

　　家庭年支出：5000元x12月+2500元x12月+6000元x12月=16.2万

　　年可支配收入：42万-16.2万=25.8万

　　固定资产：房产300万+家具20万=320万

　　流动性资产：360万+80万+40万=480万

　　总资产：固定资产+流动资产=800万

　　目前看，毕先生家庭的资产总量是比较大的。另外，从资产的比例上看，低收益性质的银行存款占总资产的比例45%（360万/800万=45%）仍是较高，故应提升这部分资金的投资使用效率。

　　【理财建议】

　　嘉丰瑞德理财师认为，首先，毕先生家庭宜降低银行存款等收益较低的资金的比例，转为投资有较高收益的方式。

　　现阶段，建议可配置一部分的短期固定收益的理财产品。如稳健型的宜盛财富宜盛宝等固定收益理财产品，年收益率是10%~13.5%，即10万元投入，一年期满本息收益是11万，这相对于银行0.35%活期利息收益及一年期定期储蓄的2.75%利息收益，显然是要划算很多。比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置计划。

　　其次，应增加家庭的保险保障。现在的国家统筹性质的社保和医保，只是基础性质的保障，未来的保障也仅仅是最低水平限度的标准。想要过较好一些的生活，需要及早进行一些养老、医疗的投资。嘉丰瑞德理财师建议，目前海外的香港保险比较具有性价比优势，工薪阶层、中产家庭可适当的考虑配置。

　　最后，嘉丰瑞德理财师建议毕先生家庭在资产配置方向上，仍需要坚持稳健为主，风险性的投资为辅的主要策略，以抵御未来经济下滑可能的对家庭资产造成的风险。